新冠疫情成中國經(jīng)濟(jì)分水嶺？Smartbi助力銀行在這5方面發(fā)力

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2020年開春，一場突如其來的新冠疫情使整個中國經(jīng)濟(jì)遭受了前所未有的劇烈沖擊，有多家知名餐飲連鎖企業(yè)表示現(xiàn)金流撐不過三個月;A股開市第一天遭遇大幅度暴跌和千股跌停，銀行板塊近8%的跌幅更是多年罕見?？芍^一份疫情，十分恐慌。

這場疫情，注定會是金融科技發(fā)展歷程中的一個歷史性事件，全民“居家隔離”的狀態(tài)給未來金融科技發(fā)展帶來新的預(yù)示，一場金融科技發(fā)展的危與機(jī)正在醞釀之中。

一、危機(jī)來襲：新冠疫情對銀行業(yè)影響

對銀行而言，疫情的影響集中于銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的抗壓性和管理系統(tǒng)的高效性。銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)多，權(quán)限分散，難以實現(xiàn)集中式管理。再加上部分系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中度不高，無法實現(xiàn)跨系統(tǒng)、跨庫快速取數(shù)，這些都將大大影響需求業(yè)務(wù)的工作效率。

那么，如何利用金融科技提高智能風(fēng)控能力，加強(qiáng)線上服務(wù)能力，將成為銀行提高核心競爭力，在危機(jī)中尋求轉(zhuǎn)機(jī)，在變化中實現(xiàn)發(fā)展的必要手段。

二、制勝法寶：一站式平臺應(yīng)用

在后疫情時代，“零接觸銀行”的技術(shù)變革正呼嘯而來。全在線數(shù)字化業(yè)務(wù)流程是銀行必須的，也值得考慮的選項。隨著線上業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)量劇增，建立一站式大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析平臺將成為各個銀行簡化數(shù)據(jù)使用流程，提高數(shù)據(jù)使用效率的必要手段。 一站式大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析平臺具有功能強(qiáng)大、上手快、易用易操作、維護(hù)簡單、需求反應(yīng)快等優(yōu)點，實現(xiàn)多管理系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)實現(xiàn)多管理系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)在一個平臺內(nèi)即可同時實現(xiàn)報表分析、數(shù)據(jù)可視化、自主探索、移動協(xié)同、機(jī)器學(xué)習(xí)等功能。

三、攻守之道：建立客戶標(biāo)簽，推動精準(zhǔn)營銷

特殊時期對于精準(zhǔn)分配金融資源的要求比常規(guī)時期更為迫切，銀行唯有建立統(tǒng)一的客戶標(biāo)簽體系，才能在極短的時間內(nèi)對成批量的客戶及客戶需求狀況做到實時而精準(zhǔn)的識別，精準(zhǔn)區(qū)分哪些信貸需求具有最高的疫情相關(guān)度，把信貸資源精準(zhǔn)投放到關(guān)鍵地方。

為此，銀行首先需要借助大數(shù)據(jù)技術(shù)做出更高質(zhì)量的用戶畫像，實現(xiàn)產(chǎn)品純參數(shù)化配制，根據(jù)規(guī)范的客戶標(biāo)簽分類，快速將標(biāo)簽與使用場景結(jié)合，以便在營銷戰(zhàn)略上做好更精準(zhǔn)、更具差異化的用戶群定位。

四、創(chuàng)新之道：利用人工智能，提升風(fēng)險管控

此次疫情更深遠(yuǎn)的啟示是，銀行需要借助大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)能力真正落實“全面風(fēng)險管理”，提升對“黑天鵝”和“灰犀牛”突發(fā)事件的企業(yè)級風(fēng)險應(yīng)對能力。由被動式需要客戶提供大量風(fēng)險審核材料，轉(zhuǎn)變成主動進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控測試，提升銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營水平和風(fēng)險管理能力。

提升應(yīng)對突發(fā)事件能力，主要取決于實時智能的“全面風(fēng)險管理”能力。業(yè)務(wù)人員可以通過客戶標(biāo)簽將客戶分為風(fēng)險客戶、潛在客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、營銷客戶，并根據(jù)客戶畫像輔助決策，提升宏觀風(fēng)險、中觀風(fēng)險和微觀風(fēng)險的智能偵測、預(yù)判、預(yù)警和預(yù)控能力。

另外，通過智能營銷投放，精準(zhǔn)地發(fā)掘更多細(xì)分渠道資源，并通過技術(shù)手段實現(xiàn)對各種渠道實時、動態(tài)、高效地組合，提高營銷命中率和轉(zhuǎn)化率。

五、協(xié)同之道：梳理指標(biāo)體系，輔助高管決策

銀行高管要及時掌握全行經(jīng)營狀況，才能良好地協(xié)調(diào)、管理金融資源。為此，銀行需要有完備的指標(biāo)體系和管理駕駛艙。以指標(biāo)體系及管理方法促進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的融合，精準(zhǔn)高效落地管理駕駛艙應(yīng)用，分層、分級維護(hù)指標(biāo)及其口徑、維度、分析方法、數(shù)據(jù)源及其相互間的關(guān)系，滿足用戶對指標(biāo)的管控、查詢、分析等多樣化場景。

基于指標(biāo)地緣、指標(biāo)與維度及分析方法之間的關(guān)系完成指標(biāo)數(shù)據(jù)智能分析，規(guī)則化驅(qū)動管理提示，實現(xiàn)決策支持的主動化、智能化。

六、醞釀變革：“我的數(shù)據(jù)我做主”將成未來王者

銀行業(yè)務(wù)人員的需求往往需要通過IT技術(shù)人員來實現(xiàn)，但是IT響應(yīng)不及時，極大影響了業(yè)務(wù)效率。因此數(shù)據(jù)分析和報表軟件“小白化”，讓業(yè)務(wù)人員通過簡單易用的工具真正實現(xiàn)我的數(shù)據(jù)我做主，讓數(shù)據(jù)快速回歸業(yè)務(wù)，才是銀行提升效率的王者手段。

銀行業(yè)本就該運(yùn)用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升數(shù)字普惠金融服務(wù)水平，所以并不是疫情創(chuàng)造了變革趨勢，只不過是疫情成為催化劑加速了變革趨勢而已。

當(dāng)大多數(shù)人還在觀望時，變革已經(jīng)開始;當(dāng)他們觀望好準(zhǔn)備開始時，變革已經(jīng)結(jié)束。在風(fēng)口上順勢而為，方能成為未來銀行的王者。

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廣州思邁特軟件有限公司(Smartbi)是國家認(rèn)定的“高新技術(shù)企業(yè)”，以提升和挖掘企業(yè)客戶的數(shù)據(jù)價值為使命，專注于商業(yè)智能(BI)與大數(shù)據(jù)分析軟件產(chǎn)品與服務(wù)。在企業(yè)進(jìn)入數(shù)據(jù)化和智能化的大趨勢之下，思邁特軟件作為行業(yè)內(nèi)最早專注于企業(yè)數(shù)據(jù)化和智能化的產(chǎn)品公司，在眾多的客戶中獲得了很好的口碑，并獲得了投資機(jī)構(gòu)的青睞。

思邁特軟件致力于打造產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品整合、產(chǎn)品應(yīng)用的生態(tài)系統(tǒng)，與上下游廠商、專業(yè)實施伙伴和銷售渠道伙伴共同為最終用戶服務(wù)，通過Smartbi應(yīng)用商店(BI+行業(yè)應(yīng)用)為客戶提供場景化、行業(yè)化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用。經(jīng)過十余年的發(fā)展，Smartbi已在金融、政府、醫(yī)療、教育、電力、制造、零售等行業(yè)獲得3000多家領(lǐng)先客戶認(rèn)可。在全球財富500強(qiáng)的10家國內(nèi)銀行，有8家選用了Smartbi。產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙、KPI監(jiān)控看板、財務(wù)分析、銷售分析、市場分析、生產(chǎn)分析、供應(yīng)鏈分析、風(fēng)險分析、質(zhì)量分析、客戶細(xì)分、精準(zhǔn)營銷等管理領(lǐng)域。

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