水滴10億元C輪融資拉開升級大幕，互聯(lián)網(wǎng)保險成逆周期風(fēng)口

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經(jīng)濟(jì)下行，資本收緊，似乎讓很多行業(yè)愁云慘淡，但危機(jī)總是禍福相倚，就算是逆周期階段一樣也會產(chǎn)生巨大的機(jī)會。水滴公司宣布C輪融資10億的消息似乎一下子給行業(yè)打了一針強(qiáng)心劑。

這是水滴公司今年上半年的第二筆融資，3月底水滴剛剛完成近5億元B輪融資，已經(jīng)創(chuàng)造了健康險與健康保障領(lǐng)域的最高紀(jì)錄，如今融資金額又翻了一倍不止，不到三個月的時間內(nèi)完成了近16 億元融資，這在任何時候看來都是一個壯舉，也讓人們看到了水滴背后所代表的全新互聯(lián)網(wǎng)保險的巨大機(jī)會。

巨頭入場互聯(lián)網(wǎng)保險

水滴公司的本輪融資由博裕資本領(lǐng)投，騰訊公司、中金資本、高榕資本等知名投資機(jī)構(gòu)跟投，這些公司一方面威名赫赫，另一方面里面有些巨頭也參與了水滴多輪投資，可以說是非?？春盟喂镜陌l(fā)展前途。而在融資發(fā)布會上，包括中國太平、中國平安、中國人保、安心保險、眾安保險、京東安聯(lián)、大都會人壽、橫琴人壽等幾十家知名保險公司不僅悉數(shù)到場，也率先宣布入駐“水滴保險商城”（前身：水滴保）。

保險業(yè)務(wù)是水滴公司接下來最重要的戰(zhàn)略之一，水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬表示：“今年，公司將大力發(fā)展水滴保險商城、水滴互助等健康險、健康保障業(yè)務(wù)，打造用戶體驗(yàn)更好的健康險與健康保障服務(wù)模式。我們會把融到的資金重點(diǎn)用于健康險專業(yè)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)以及人工智能在健康險業(yè)務(wù)的應(yīng)用上。”

從保障起步到保險落地，水滴公司成立剛剛?cè)陼r間，走的路徑卻非常清晰，這大概也和創(chuàng)始人沈鵬的成長以及教育經(jīng)歷有關(guān)。87年的沈鵬出生于保險世家，父親是中國第一批保險人，可以說這樣的成長經(jīng)歷使他對于保障和保險領(lǐng)域尤為了解和關(guān)注。而沈鵬本人也是金融專業(yè)出身，畢業(yè)于中央財經(jīng)大學(xué)，后來還入讀了清華大學(xué)五道口金融學(xué)院全球創(chuàng)業(yè)領(lǐng)袖項(xiàng)目首期班。也因此，在行業(yè)呼吁保險普惠化的背景下，他發(fā)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)和保險行業(yè)結(jié)合后的升級機(jī)遇。

沈鵬深知盡管保險行業(yè)在中國歷史還算悠久，但是接受程度一直不高，尤其是在基層。所以水滴公司選擇從簡單的網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品開始培養(yǎng)用戶的保險意識，沈鵬對互助業(yè)務(wù)的定位很清晰，他認(rèn)為互助對于各大保險公司來說，是一個啟發(fā)用戶保險意識的產(chǎn)品，是一個很好教育用戶的產(chǎn)品。隨后水滴又推出了水滴籌這樣的個人大病籌款平臺來解決用戶“事后救助”的資金需求問題。通過之前布局的互聯(lián)網(wǎng)保險場景教育，水滴順理成章的推出了保險業(yè)務(wù)，為有更高保障需求的人群提供保險服務(wù)，"事前保障+事后救助“的水滴生態(tài)一起實(shí)現(xiàn)公司“保障億萬家庭”的使命。

水滴公司的模式非常巧妙，沒有直接從銷售入手，而是從用戶教育入手，逐步培養(yǎng)用戶的保險消費(fèi)習(xí)慣，取得了非常良好的效果，自然也就引發(fā)了巨頭的關(guān)注?？梢宰⒁獾降囊稽c(diǎn)，本次資方里面還出現(xiàn)了博裕資本、中金資本這樣的國家隊(duì)，博裕資本表示，“水滴作為保險科技領(lǐng)域的中堅(jiān)力量，通過科技創(chuàng)新，為保險服務(wù)進(jìn)一步普惠化找到了突破口。我們相信水滴公司在保險科技領(lǐng)域的成長速度和潛力，以及在健康險市場展現(xiàn)出的領(lǐng)軍者實(shí)力。”而作為水滴多輪投資方的騰訊顯然也要搶占互聯(lián)網(wǎng)保險這個重要賽道，隨著水滴公司相關(guān)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，相信騰訊也會開放更多接口為水滴提供更多流量支持。

品牌升級重塑保險規(guī)則

在這一輪融資發(fā)布會上，水滴保升級為“水滴保險商城”可以說是活動的重中之重，水滴公司合伙人、水滴保險商城總經(jīng)理?xiàng)罟獗硎荆罕敬紊壊粌H僅是名字和logo的變更，而是一次真正的硬核升級。升級后的水滴保險商城將擴(kuò)充和深化保險品類，豐富保險產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)與保險公司的深度合作。一語道破了升級的核心關(guān)鍵，一個是保險產(chǎn)品品類的深化和擴(kuò)充，一個就是和保險公司的深度合作，這也是水滴保險商城從銷售渠道向平臺升級的關(guān)鍵一步。

影響用戶購買保險最重要的還是信任，用戶必須要相信你能夠真的對他們履行職責(zé)，才會放心的購買相關(guān)的保險產(chǎn)品。水滴保險商城的品牌升級，說到底還是要解決最根本的信譽(yù)問題，讓用戶相信平臺的專業(yè)度和誠信。

水滴公司合伙人、水滴保險商城總經(jīng)理?xiàng)罟獗硎荆?ldquo;我們一直在反思一個問題，水滴保險商城到底應(yīng)該是一個什么樣的平臺？外界對我們的認(rèn)知是什么？越反思越覺得，我們要回到保險經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)本質(zhì)，我們本質(zhì)上是一家互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)連接保險的供給側(cè)和需求側(cè)，我們要提供更全面的、更深入的服務(wù)，這其實(shí)就是我們進(jìn)行品牌升級的最原始動機(jī)。”

目前，水滴保險商城已與國內(nèi)超過60家知名保險公司達(dá)成合作，推出超過80款高性價比優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品，未來這個數(shù)字還會有更大的提升，讓水滴保險商城真正成為互聯(lián)網(wǎng)健康險平臺的領(lǐng)軍者。

楊光強(qiáng)調(diào)，水滴保險商城始終堅(jiān)持“用戶第一、合作伙伴第二、水滴第三”的平臺宗旨，要始終以用戶的需求為先。同時楊光還表示，對用戶來說，“商城”意味著可供選擇的產(chǎn)品更多，同時能夠?yàn)橛脩籼峁└娴姆?wù)，體驗(yàn)全面升級。數(shù)據(jù)顯示，90%的用戶通過水滴保險商城完成個人首次在線投保，復(fù)購意愿高達(dá)73%，成為多數(shù)用戶在購買保險上的第一選擇。

水滴公司在下沉市場方面的優(yōu)勢非常明顯，覆蓋了大量傳統(tǒng)保險渠道無法覆蓋的用戶，針對這些用戶，水滴公司都有相應(yīng)的產(chǎn)品去匹配，利用技術(shù)優(yōu)勢和產(chǎn)品優(yōu)勢，完成更多普通用戶的保險教育。同時水滴保險商城還會利用和保險公司的深度合作，逐漸實(shí)現(xiàn)千人千面的保險推薦，在售前顧問、售中服務(wù)和售后理賠等多個方面完成保險產(chǎn)品和流程的技術(shù)升級。降低用戶的學(xué)習(xí)成本和保險公司的教育成本。讓保險產(chǎn)品更加人性化，更能切實(shí)的解決普通人的保障需求，而不是充斥著大量無效條款和陷阱。

本次品牌升級之后，對于保險企業(yè)最大變化在于，水滴保險商城希望幫助保險公司建立起與更大范圍用戶的連接，基于龐大而精準(zhǔn)的用戶數(shù)據(jù)，能夠?yàn)楸ｋU公司輸出數(shù)據(jù)風(fēng)控和需求分析能力，協(xié)助保險公司更好的預(yù)測市場方向、定制保險以及更精準(zhǔn)地理賠。

逆周期的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

必須要說，保險首先是一個萬億賽道，而我國目前的保險水平距離發(fā)達(dá)國家還有很大差距，這其中保費(fèi)升級的空間自然也會很大。其次，保險是一個不受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響的行業(yè)，它不像一些“風(fēng)口”賽道看天吃飯，保險的抗周期能力非常強(qiáng)，是一個可以做幾十年的“長周期慢產(chǎn)業(yè)”。而且經(jīng)濟(jì)越不好，用戶的保險意識會越強(qiáng)，這其實(shí)是一個很明顯的逆周期機(jī)會，這也就不難解釋為什么大家紛紛看好這個賽道了。

水滴保險商城希望在互聯(lián)網(wǎng)平臺開拓年金險、人身險等長期險種，這也是一個全新的挑戰(zhàn)，如何通過技術(shù)和人工智能的發(fā)展來提升自身的服務(wù)能力，讓水滴保險商城可以更加深度的完成保險服務(wù)，覆蓋更廣泛的險種將是整個保險行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級的關(guān)鍵。而不能不說的是，之前很多用戶對保險行業(yè)的從業(yè)人員帶有偏見，正是因?yàn)閳?zhí)業(yè)過程中或存在個別不夠?qū)I(yè)的現(xiàn)象，讓用戶購買了不合適的產(chǎn)品，從而影響了整個行業(yè)的口碑。用技術(shù)服務(wù)補(bǔ)充人工服務(wù)，并贏得消費(fèi)者的信賴是行業(yè)升級的必由之路，也是一個全新的發(fā)展機(jī)遇。畢竟這會真正帶來銷售成本的下降和服務(wù)質(zhì)量的穩(wěn)定提升。

目前從行業(yè)來看，首先保險行業(yè)的發(fā)展空間都還很大，除了社保車險之類，大部分人還沒有屬于自己的保險組合。其次在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，也沒有巨頭出現(xiàn)，大家也都在探索互聯(lián)網(wǎng)保險升級的方向，發(fā)展?jié)摿善?。二者的疊加可以說是整個保險行業(yè)的重要機(jī)遇，甚至可以說整個行業(yè)的一個彎道超車的機(jī)會，可以一下子從還不夠普及邁入人工智能和技術(shù)服務(wù)時代，所以巨頭們絕不會放棄這個賽道，而水滴也是這一賽道的先行者，并且逐漸建立起了自己的行業(yè)壁壘。

可以說水滴公司的成功正在改變和提升保險行業(yè)，為消費(fèi)者做產(chǎn)品聚合、產(chǎn)品篩選的工作開始由互聯(lián)網(wǎng)平臺完成，一方面效率大大提升，另一方面則是門檻大大降低，人們購買保險更加方便快捷，不再需要反復(fù)溝通，在理賠方面也非常順暢，這其實(shí)和當(dāng)初的金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級有著非常相似的地方。加上經(jīng)濟(jì)環(huán)境大勢所趨和10億巨額融資的推動，我相信在2019年的下半年，互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的競爭和發(fā)展會非常精彩。

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