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金融科技(FinTech)風(fēng)頭正勁，而中國(guó)公募基金資產(chǎn)管理規(guī)模第一的天弘基金，也在內(nèi)部推出一系列新舉措，發(fā)力金融科技。天弘基金在不斷提高自身IT能力，鞏固金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的同時(shí)，還將以智能投顧為切入口，繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化新變革。

金融科技興起 技術(shù)創(chuàng)新能力成當(dāng)務(wù)之急

36氪研究院最新發(fā)布的報(bào)告將金融科技(Fintech)定義為一種金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，其利用各類(lèi)科技手段對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行革新，提升金融服務(wù)的效率。如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融是科技與金融相互融合的Fintech1.0初始階段及形態(tài)，那么金融科技(Fintech)就是二者融合的Fintech2.0升級(jí)形態(tài)。

金融科技在全球范圍內(nèi)發(fā)展迅速，大有“起風(fēng)”之勢(shì)。36氪研究院報(bào)告指出，2016年第一季度，全球FinTech總投資額達(dá)到57億美元，同比上升47%，而亞洲金融科技領(lǐng)域的投資達(dá)26億美金，占全球總投資額的45%。在傳統(tǒng)金融體系成熟的美國(guó)，金融科技公司更多扮演“補(bǔ)充”角色，而在中國(guó)，金融科技公司則有更多機(jī)會(huì)成為創(chuàng)新突破者乃至行業(yè)引領(lǐng)者。

作為一種“金融”與“科技”高度融合的產(chǎn)業(yè)，除了應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等前沿科技均是發(fā)展Fintech所必須的基礎(chǔ)設(shè)施。此時(shí)，對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，提高自身的技術(shù)創(chuàng)新與IT運(yùn)營(yíng)成為當(dāng)務(wù)之急。作為曾經(jīng)和支付寶合作推出余額寶，一向被行業(yè)公認(rèn)為“最具有互聯(lián)網(wǎng)精神的基金公司”的天弘基金，已經(jīng)率先開(kāi)始了金融科技領(lǐng)域的布局，引領(lǐng)了基金行業(yè)一系列互聯(lián)網(wǎng)化創(chuàng)新。

互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)一直是天弘基金創(chuàng)新實(shí)踐的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。近期，天弘基金正式發(fā)布了天弘愛(ài)理財(cái)APP。以為用戶提供優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)為目標(biāo)，打造“一站式”平臺(tái)，將場(chǎng)景化理財(cái)理念貫穿其中，集成打造了“愛(ài)基金”、“孝基金”等多個(gè)特色鮮明產(chǎn)品。

除了互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的創(chuàng)新，在大數(shù)據(jù)投研方面也動(dòng)作頻頻。天弘基金已經(jīng)成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)大數(shù)據(jù)中心，擁有百億級(jí)以上的數(shù)據(jù)處理能力，可以利用科學(xué)而復(fù)雜的數(shù)據(jù)模型，描繪出真實(shí)的用戶肖像和用戶習(xí)慣。目前，天弘基金大數(shù)據(jù)中心356秒可處理360億條數(shù)據(jù)，平均1秒即可處理1億條信息。此外，天弘基金還建立了行業(yè)首家數(shù)據(jù)研究平臺(tái)，用互聯(lián)網(wǎng)改造信息獲取方式，利用更廣泛的數(shù)據(jù)源，更直接、更深度地滲透到各行業(yè)大數(shù)據(jù)體系，利用自身的數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢(shì)和算法模型優(yōu)勢(shì)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，幫助用戶獲得長(zhǎng)期穩(wěn)健收益。

在數(shù)據(jù)抓取方面，天弘基金的信鴿系統(tǒng)可以通過(guò)垂直搜索結(jié)合網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)技術(shù)，實(shí)時(shí)抓取上市公司新聞和公告，為投資者提供及時(shí)準(zhǔn)確的股票資訊，輔助投資者決策。而天弘基金的鷹眼系統(tǒng)則通過(guò)實(shí)時(shí)抓取互聯(lián)網(wǎng)信息，利用智能分詞，情感學(xué)習(xí)等機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)債券主體、上市公司、行業(yè)動(dòng)態(tài)、存款風(fēng)險(xiǎn)、債券折算率變化、債券等級(jí)變化、公司關(guān)聯(lián)關(guān)系的互聯(lián)網(wǎng)輿情變化進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。這意味著，系統(tǒng)可以模擬人腦閱讀新聞，并對(duì)自動(dòng)爬取的新聞進(jìn)行準(zhǔn)確分詞和情感分析。

在云計(jì)算領(lǐng)域，天弘基金擁有行業(yè)第一個(gè)基于云計(jì)算的去IOE大型結(jié)算系統(tǒng)——天弘基金云直銷(xiāo)系統(tǒng)。借助先進(jìn)的阿里云計(jì)算平臺(tái)，用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和理念保證金融數(shù)據(jù)的安全流動(dòng)，讓用戶對(duì)后臺(tái)技術(shù)的復(fù)雜程度無(wú)感，且極大的提高了業(yè)務(wù)處理效率和數(shù)據(jù)容量。目前，天弘云直銷(xiāo)系統(tǒng)具備支撐億級(jí)用戶，一天數(shù)億筆數(shù)交易的能力，且并發(fā)交易每秒能處理數(shù)千筆，清算時(shí)間不到一小時(shí)。天弘基金此前推出的余額寶情緒指數(shù)，正是基于數(shù)億用戶、百億交易數(shù)據(jù)，應(yīng)用上述的大數(shù)據(jù)分析模型和云計(jì)算技術(shù)，從而描述出用戶入市意愿變化，為用戶投資提供參考。

除了技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)，天弘基金還擁有其他科技公司難以匹敵的海量的客戶規(guī)模和金融行業(yè)專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。截至2016年6月12日，余額寶用戶數(shù)已超過(guò)2.95億。而近三年期間，余額寶已經(jīng)成功為用戶賺取了總計(jì)572.93億元的收益。

金融科技新突破：智能投顧將成公募基金新風(fēng)口

基于這些技術(shù)和行業(yè)優(yōu)勢(shì)，在金融科技上布局多時(shí)的天弘基金，選擇將“智能投顧”列為了其近期發(fā)力的重點(diǎn)。

在日前舉行的2016財(cái)富管理與基金組合投資高峰論壇上，天弘基金副總經(jīng)理周曉明將“智能投顧”定義為“基于公募基金產(chǎn)品，運(yùn)用組合、策略、FOF等方式，針對(duì)客戶具體需求，借助電商技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)等新技術(shù)，將投資顧問(wèn)服務(wù)模式化、產(chǎn)品化，并將之以良好體驗(yàn)在線呈現(xiàn)的產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)方式”。其實(shí)，正是客戶和行業(yè)的痛點(diǎn)，催生了智能投顧行業(yè)的興起。

在行業(yè)層面，公募基金公司目前面臨三大困局，一是在產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)方面，基金單品的創(chuàng)新空間接近飽和，逆周期、跨周期營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)難以發(fā)展;二是在投資管理上，絕對(duì)回報(bào)缺乏手段、相對(duì)回報(bào)缺乏認(rèn)同;三是運(yùn)營(yíng)方面，服務(wù)于自身多、服務(wù)于客戶少，對(duì)技術(shù)發(fā)展紅利落地緩慢。

而在客戶層面，從2013年寶寶類(lèi)產(chǎn)品興起，大量新客戶、年輕客戶涌入公募基金行業(yè)，在線交易成為主要的行為方式，這也促使簡(jiǎn)單清晰產(chǎn)品受青睞;另一方面，這批客戶缺乏投資經(jīng)驗(yàn)，通常都面臨著在線產(chǎn)品的選擇焦慮與交易困擾。在機(jī)構(gòu)客戶方面，對(duì)于一些以配置為主要需求的客戶，其業(yè)務(wù)定位和目標(biāo)與公募基金產(chǎn)品有距離，機(jī)構(gòu)客戶需要對(duì)公募基金提供產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益進(jìn)行再組合、再創(chuàng)造。這些困擾多年的問(wèn)題讓行業(yè)對(duì)新科技的應(yīng)用的期待變得更加緊迫。

面對(duì)這些現(xiàn)實(shí)存在的挑戰(zhàn)，單一的基金產(chǎn)品、傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，乃至投資管理的模式都不是太契合公募基金發(fā)展的新階段。秉承互聯(lián)網(wǎng)實(shí)質(zhì)的智能投顧業(yè)務(wù)勢(shì)必要成為公募基金下一個(gè)新風(fēng)口。

首先，智能投顧是基于公墓基金產(chǎn)品的再創(chuàng)造，是投顧服務(wù)的產(chǎn)品化，而且能針對(duì)個(gè)別的需求實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)，讓“千人千面”的基金產(chǎn)品成為可能，且服務(wù)可識(shí)別、可回溯、可交易。而且，智能投顧相當(dāng)程度上秉持了互聯(lián)網(wǎng)去中心化精神的實(shí)質(zhì)，同時(shí)也是投資方面去中心化和投資民主化方向的非常重要的演化。

這也就意味著，投資策略不僅可以由專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、持牌機(jī)構(gòu)來(lái)做，也可以由各式各樣的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)創(chuàng)設(shè)，還可以由客戶創(chuàng)造，由大V、草根達(dá)人來(lái)提供。這是一個(gè)投資民主化的過(guò)程，也是一個(gè)在線交易中利用互聯(lián)網(wǎng)豐富的承載能力去展示給客戶更多選擇的過(guò)程，這背后自然存在優(yōu)勝劣汰，客戶看得懂的、喜歡的，它就會(huì)長(zhǎng)大，不喜歡的就會(huì)被淘汰。

這些新變化，也讓智能投顧有理由成為公募基金發(fā)展新的風(fēng)口和新的增長(zhǎng)點(diǎn)，打開(kāi)行業(yè)已經(jīng)接近飽和的單品創(chuàng)新空間。一些成本高的、不鮮明的、定位不準(zhǔn)確的產(chǎn)品，在這個(gè)時(shí)代越來(lái)越多遭到客戶的拋棄，整個(gè)行業(yè)將更加針對(duì)客戶具體需求提供投資服務(wù)。智能投顧更可以激發(fā)各類(lèi)機(jī)構(gòu)和客戶的的廣泛參與，促進(jìn)公募基金社交化運(yùn)營(yíng)，讓整個(gè)行業(yè)更好地分享互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)紅利，提升行業(yè)的運(yùn)營(yíng)智能化水平。

秉承互聯(lián)網(wǎng)精神 面向行業(yè)開(kāi)放合作

在智能投顧的推動(dòng)下，基金產(chǎn)品將成為更具互聯(lián)網(wǎng)精神的產(chǎn)品。這將使得基金公司可以突破過(guò)去基金產(chǎn)品不可以試錯(cuò)的限制，在組合、策略這樣一些領(lǐng)域里可以廣泛地試錯(cuò)，豐富地呈現(xiàn)，讓市場(chǎng)、讓結(jié)果來(lái)做選擇，形成更加優(yōu)化的競(jìng)爭(zhēng)格局。

而在天弘基金內(nèi)部，自2013年推出余額寶后，也一直在尋找下一個(gè)變革性產(chǎn)品。2015年，天弘基金推出了容易寶系列指數(shù)基金。到去年的7月，第一批產(chǎn)品布局完畢，包括了寬基指數(shù)、主題、行業(yè)、策略四個(gè)方面19個(gè)指數(shù)基金。天弘基金用行業(yè)里最低的費(fèi)率設(shè)計(jì)費(fèi)率體系，成為中國(guó)最便宜的指數(shù)基金。而這19只指數(shù)基金是智能投顧的良好標(biāo)的選擇。

在已推出的指數(shù)基金的基礎(chǔ)上，綜合利用貨幣基金、債券基金，以及有效的IT運(yùn)營(yíng)能力，天弘基金未來(lái)將繼續(xù)秉承互聯(lián)網(wǎng)精神，以產(chǎn)品提供商的身份與多個(gè)機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，吸收各方的優(yōu)秀策略，利用自身產(chǎn)品及客戶資源，對(duì)接展開(kāi)業(yè)務(wù)合作。

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