由青云科技（qingcloud.com，股票代碼：688316）成立的青云數(shù)字價值研究院密切關(guān)注金融行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、架構(gòu)升級、致力于洞察數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢。我們認為，2023乃至未來幾年，云計算能力在金融機構(gòu)底層基礎(chǔ)設(shè)施的地位將越來越重要，是其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)能力也是重要能力之一。
2022 年，我國金融機構(gòu)對金融科技高度重視。得益于數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進，我國金融科技總體投入在2023年有望突破兩位數(shù)增長。
根據(jù)咨詢機構(gòu) IDC 的數(shù)據(jù)，2023 年我國銀行IT支出規(guī)模將達到 1873.5 億元，預(yù)期增速 10.5%。
從 2022 年銀行半年報披露的金融科技投入情況的數(shù)據(jù)上看，大型商業(yè)銀行金融科技投入保持著較大的增速：如 2022 年上半年，光大銀行科技投入 21.38 億元，同比增長 25.47%；招商銀行信息科技上半年投入金額達 53.60 億元，同比增長 6.03%。從投入增速上來看，投入絕對值較低的中小銀行、券商的金融科技投入增速更高。
中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟：《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2022）》
2023 年，在金融信創(chuàng)、架構(gòu)創(chuàng)新和升級、數(shù)智融合等金融科技不斷創(chuàng)新發(fā)展的背后，在面對更加嚴格的的監(jiān)管趨勢，以及愈演愈烈的同業(yè)市場競爭下，金融行業(yè)將迎來怎樣的發(fā)展變局？銀行、券商、保險機構(gòu)又將在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮中，迎接哪些全新挑戰(zhàn)？
結(jié)合青云科技在金融領(lǐng)域多年的深耕與實踐，青云數(shù)字價值研究院在金融科技及金融云未來發(fā)展趨勢上給出了如下趨勢研判，期望給廣大金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供一定的參考和幫助。
趨勢一：金融科技應(yīng)用實踐跑出“加速度”，金融云建設(shè)高質(zhì)量深層次發(fā)展
2022 年我國銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)通過不斷實踐，提升了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣度與深度。
一方面，商業(yè)銀行、頭部保險機構(gòu)將推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升到戰(zhàn)略層面；
另一方面，2022年，金融科技對金融機構(gòu)的賦能，已從過去側(cè)重于零售領(lǐng)域向?qū)?、普惠金融等領(lǐng)域全面覆蓋，并通過“科技+金融+產(chǎn)業(yè)”等新模式，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的融合。
場景化金融云平臺建設(shè)，正在獲得越來越多金融機構(gòu)的青睞。例如，云計算與邊緣計算相得益彰，通過靈活布置的前端網(wǎng)點和后端算力，將解鎖一系列客戶服務(wù)的應(yīng)用場景。
青云數(shù)字價值研究院認為，2023年，金融機構(gòu)上云需求更加旺盛和普遍，并從開發(fā)測試等領(lǐng)域規(guī)模進入生產(chǎn)領(lǐng)域，涉及到核心系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等各環(huán)節(jié)，釋放更廣泛更深度的需求。
同時，頭部或大型的金融機構(gòu)普遍完成或正在進行云原生技術(shù)棧的建設(shè)工作，為更高水平的分布式系統(tǒng)改造或開發(fā)打下基礎(chǔ)，提高 IT 敏捷度。
趨勢二：金融創(chuàng)新和監(jiān)管齊頭并進、協(xié)同發(fā)展
近兩年，北京、上海、深圳、廣州、南京等地陸續(xù)公示了資本市場金融科技創(chuàng)新試點的項目。申報單位包括證券、銀行、科技公司等多種類型主體，呈現(xiàn)出了前沿技術(shù)應(yīng)用多且充分結(jié)合資本市場的特點。
資本市場金融科技創(chuàng)新試點也被市場稱呼為“證監(jiān)會版監(jiān)管沙箱”。通過創(chuàng)新試點“沙箱”，金融機構(gòu)可以有效測試其創(chuàng)新，做大膽嘗試，同時也能實現(xiàn)有效的風(fēng)險隔離，將潛在風(fēng)險降低。
青云數(shù)字價值研究院認為，2023 年，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具、資本市場金融科技創(chuàng)新試點等“沙盒”機制將持續(xù)深化 ，這一模式將是各地金融科技創(chuàng)新尋求突破的主要方式，其覆蓋的機構(gòu)、業(yè)務(wù)、技術(shù)范圍也將進一步擴大。
趨勢三：科技自強自立，金融信創(chuàng)前景可期
截至 2021 年，數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到 45.5 萬億元，同比增速 16%，占 GDP 比重達到 39.8%。
信創(chuàng)是數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。金融信創(chuàng)是信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的“領(lǐng)頭羊”。
2022 年，多個政府工作報告中強調(diào)“科技自主自強”，金融監(jiān)管機構(gòu)也對金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全性和科技自主性提出了更高要求，金融行業(yè)信創(chuàng)落地實踐率為 30%（僅次于黨政領(lǐng)域 57%）。
青云數(shù)字價值研究院預(yù)測，2023 年金融信創(chuàng)繼續(xù)高速發(fā)展。
從行業(yè)細分來看，金融信創(chuàng)目前已從大型金融機構(gòu)向銀行、保險、證券等中小機構(gòu)滲透；
從應(yīng)用范圍上，從 OA 等辦公系統(tǒng)向核心系統(tǒng)等深化覆蓋，并且信創(chuàng)改造將與自身IT架構(gòu)的分布式轉(zhuǎn)型緊密結(jié)合。青云以“全棧全場景，一云多生態(tài)”的解決方案構(gòu)建了信創(chuàng)數(shù)字基石，滿足國產(chǎn)化和架構(gòu)升級的需求。
趨勢四：證券行業(yè)IT投入高速增長，數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面加速
多個機構(gòu)預(yù)測，2023 年宏觀經(jīng)濟復(fù)蘇有望為資本市場注入新機，資本市場活躍度與券商業(yè)績緊密相關(guān)。一片向好的趨勢下，證券行業(yè)金融 IT 及云平臺市場將持續(xù)增長。
一方面，券商對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性及緊迫性已達成了共識。來自中證協(xié)的調(diào)查顯示，已有 77 家證券公司將數(shù)字化轉(zhuǎn)型列為公司發(fā)展戰(zhàn)略，并且數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“主戰(zhàn)場”逐步由零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)擴展到機構(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、投資銀行、中后臺等多個領(lǐng)域，證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已進入到了全面加速的階段。
具體來說，2022年，注冊制改革取得突破性進展，催生出了金融 IT 新需求。金融科技及云平臺增長潛力也進一步釋放。
青云數(shù)字價值研究院認為，注冊制改革將直接全面注冊制落地后，券商投行業(yè)務(wù)邏輯與業(yè)務(wù)范圍將發(fā)生巨大變化，相關(guān)IT基礎(chǔ)設(shè)施及信息系統(tǒng)將迎來新一輪的更新?lián)Q代。
基于證券行業(yè)用戶分布廣、網(wǎng)絡(luò)要求高、業(yè)務(wù)波動大等特點，青云科技為證券行業(yè)量身打造了多種解決方案，服務(wù)了中金公司、中郵證券、易方達基金等諸多證券機構(gòu)。
趨勢五：保險產(chǎn)業(yè)鏈重塑進行中，云服務(wù)賦能價值凸顯
當前，我國保險業(yè) IT 投入占保費規(guī)模的比例不到 1%，而發(fā)達國家是 5% 左右，市場增長空間較大。
《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》明確提出：到 2025 年，推動行業(yè)平均業(yè)務(wù)線上化率超過 90%。
一方面，服務(wù)保險業(yè)務(wù)場景的保險科技蓬勃發(fā)展，如智能風(fēng)控、智能理賠、智能營銷、虛擬數(shù)字人培訓(xùn)、智能客服等，新技術(shù)與傳統(tǒng)保險行業(yè)正在加速融合。
另一方面， 保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面仍面臨諸多挑戰(zhàn)，亟需通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型找到增長新動能。
云計算應(yīng)用于表現(xiàn)公司底層系統(tǒng)架構(gòu)的升級，能夠滿足海量高頻數(shù)據(jù)的存儲和技術(shù)，以實現(xiàn)以客戶為中心的敏捷、低成本的產(chǎn)品開發(fā)，是實現(xiàn)從獲客到售后服務(wù)的全流程線上化的基礎(chǔ)。青云幫助泰康保險、陽光保險等多個保險公司構(gòu)建了安全穩(wěn)定的云底座，實現(xiàn)云上創(chuàng)新。
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