由青云科技（qingcloud.com，股票代碼：688316）成立的青云數(shù)字價值研究院密切關注金融行業(yè)的技術創(chuàng)新、架構升級、致力于洞察數(shù)字化轉型趨勢。我們認為，2023乃至未來幾年，云計算能力在金融機構底層基礎設施的地位將越來越重要，是其數(shù)字化轉型的基礎能力也是重要能力之一。
2022 年，我國金融機構對金融科技高度重視。得益于數(shù)字經濟快速發(fā)展和數(shù)字化轉型的持續(xù)推進，我國金融科技總體投入在2023年有望突破兩位數(shù)增長。
根據(jù)咨詢機構 IDC 的數(shù)據(jù)，2023 年我國銀行IT支出規(guī)模將達到 1873.5 億元，預期增速 10.5%。
從 2022 年銀行半年報披露的金融科技投入情況的數(shù)據(jù)上看，大型商業(yè)銀行金融科技投入保持著較大的增速：如 2022 年上半年，光大銀行科技投入 21.38 億元，同比增長 25.47%；招商銀行信息科技上半年投入金額達 53.60 億元，同比增長 6.03%。從投入增速上來看，投入絕對值較低的中小銀行、券商的金融科技投入增速更高。
中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟：《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2022）》
2023 年，在金融信創(chuàng)、架構創(chuàng)新和升級、數(shù)智融合等金融科技不斷創(chuàng)新發(fā)展的背后，在面對更加嚴格的的監(jiān)管趨勢，以及愈演愈烈的同業(yè)市場競爭下，金融行業(yè)將迎來怎樣的發(fā)展變局？銀行、券商、保險機構又將在數(shù)字化轉型的大潮中，迎接哪些全新挑戰(zhàn)？
結合青云科技在金融領域多年的深耕與實踐，青云數(shù)字價值研究院在金融科技及金融云未來發(fā)展趨勢上給出了如下趨勢研判，期望給廣大金融機構的數(shù)字化轉型提供一定的參考和幫助。
趨勢一：金融科技應用實踐跑出“加速度”，金融云建設高質量深層次發(fā)展
2022 年我國銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)通過不斷實踐，提升了數(shù)字化轉型的廣度與深度。
一方面，商業(yè)銀行、頭部保險機構將推進數(shù)字化轉型提升到戰(zhàn)略層面；
另一方面，2022年，金融科技對金融機構的賦能，已從過去側重于零售領域向對公、普惠金融等領域全面覆蓋，并通過“科技+金融+產業(yè)”等新模式，促進數(shù)字經濟和實體經濟的融合。
場景化金融云平臺建設，正在獲得越來越多金融機構的青睞。例如，云計算與邊緣計算相得益彰，通過靈活布置的前端網(wǎng)點和后端算力，將解鎖一系列客戶服務的應用場景。
青云數(shù)字價值研究院認為，2023年，金融機構上云需求更加旺盛和普遍，并從開發(fā)測試等領域規(guī)模進入生產領域，涉及到核心系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等各環(huán)節(jié)，釋放更廣泛更深度的需求。
同時，頭部或大型的金融機構普遍完成或正在進行云原生技術棧的建設工作，為更高水平的分布式系統(tǒng)改造或開發(fā)打下基礎，提高 IT 敏捷度。
趨勢二：金融創(chuàng)新和監(jiān)管齊頭并進、協(xié)同發(fā)展
近兩年，北京、上海、深圳、廣州、南京等地陸續(xù)公示了資本市場金融科技創(chuàng)新試點的項目。申報單位包括證券、銀行、科技公司等多種類型主體，呈現(xiàn)出了前沿技術應用多且充分結合資本市場的特點。
資本市場金融科技創(chuàng)新試點也被市場稱呼為“證監(jiān)會版監(jiān)管沙箱”。通過創(chuàng)新試點“沙箱”，金融機構可以有效測試其創(chuàng)新，做大膽嘗試，同時也能實現(xiàn)有效的風險隔離，將潛在風險降低。
青云數(shù)字價值研究院認為，2023 年，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具、資本市場金融科技創(chuàng)新試點等“沙盒”機制將持續(xù)深化 ，這一模式將是各地金融科技創(chuàng)新尋求突破的主要方式，其覆蓋的機構、業(yè)務、技術范圍也將進一步擴大。
趨勢三：科技自強自立，金融信創(chuàng)前景可期
截至 2021 年，數(shù)字經濟規(guī)模達到 45.5 萬億元，同比增速 16%，占 GDP 比重達到 39.8%。
信創(chuàng)是數(shù)字經濟產業(yè)的重要組成部分。金融信創(chuàng)是信創(chuàng)產業(yè)的“領頭羊”。
2022 年，多個政府工作報告中強調“科技自主自強”，金融監(jiān)管機構也對金融行業(yè)數(shù)據(jù)安全性和科技自主性提出了更高要求，金融行業(yè)信創(chuàng)落地實踐率為 30%（僅次于黨政領域 57%）。
青云數(shù)字價值研究院預測，2023 年金融信創(chuàng)繼續(xù)高速發(fā)展。
從行業(yè)細分來看，金融信創(chuàng)目前已從大型金融機構向銀行、保險、證券等中小機構滲透；
從應用范圍上，從 OA 等辦公系統(tǒng)向核心系統(tǒng)等深化覆蓋，并且信創(chuàng)改造將與自身IT架構的分布式轉型緊密結合。青云以“全棧全場景，一云多生態(tài)”的解決方案構建了信創(chuàng)數(shù)字基石，滿足國產化和架構升級的需求。
趨勢四：證券行業(yè)IT投入高速增長，數(shù)字化轉型全面加速
多個機構預測，2023 年宏觀經濟復蘇有望為資本市場注入新機，資本市場活躍度與券商業(yè)績緊密相關。一片向好的趨勢下，證券行業(yè)金融 IT 及云平臺市場將持續(xù)增長。
一方面，券商對數(shù)字化轉型的重要性及緊迫性已達成了共識。來自中證協(xié)的調查顯示，已有 77 家證券公司將數(shù)字化轉型列為公司發(fā)展戰(zhàn)略，并且數(shù)字化轉型的“主戰(zhàn)場”逐步由零售經紀業(yè)務擴展到機構業(yè)務、資產管理、投資銀行、中后臺等多個領域，證券行業(yè)數(shù)字化轉型已進入到了全面加速的階段。
具體來說，2022年，注冊制改革取得突破性進展，催生出了金融 IT 新需求。金融科技及云平臺增長潛力也進一步釋放。
青云數(shù)字價值研究院認為，注冊制改革將直接全面注冊制落地后，券商投行業(yè)務邏輯與業(yè)務范圍將發(fā)生巨大變化，相關IT基礎設施及信息系統(tǒng)將迎來新一輪的更新?lián)Q代。
基于證券行業(yè)用戶分布廣、網(wǎng)絡要求高、業(yè)務波動大等特點，青云科技為證券行業(yè)量身打造了多種解決方案，服務了中金公司、中郵證券、易方達基金等諸多證券機構。
趨勢五：保險產業(yè)鏈重塑進行中，云服務賦能價值凸顯
當前，我國保險業(yè) IT 投入占保費規(guī)模的比例不到 1%，而發(fā)達國家是 5% 左右，市場增長空間較大。
《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》明確提出：到 2025 年，推動行業(yè)平均業(yè)務線上化率超過 90%。
一方面，服務保險業(yè)務場景的保險科技蓬勃發(fā)展，如智能風控、智能理賠、智能營銷、虛擬數(shù)字人培訓、智能客服等，新技術與傳統(tǒng)保險行業(yè)正在加速融合。
另一方面， 保險行業(yè)數(shù)字化轉型等方面仍面臨諸多挑戰(zhàn)，亟需通過數(shù)字化轉型找到增長新動能。
云計算應用于表現(xiàn)公司底層系統(tǒng)架構的升級，能夠滿足海量高頻數(shù)據(jù)的存儲和技術，以實現(xiàn)以客戶為中心的敏捷、低成本的產品開發(fā)，是實現(xiàn)從獲客到售后服務的全流程線上化的基礎。青云幫助泰康保險、陽光保險等多個保險公司構建了安全穩(wěn)定的云底座，實現(xiàn)云上創(chuàng)新。
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