這幾天，“區(qū)塊鏈”成為一大熱詞。*總書記在中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào)，“把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口”“加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展”。最高層的前瞻判斷，讓“區(qū)塊鏈”走進(jìn)大眾視野，成為金融資本、實體經(jīng)濟(jì)和社會輿論共同關(guān)注的焦點。
“區(qū)塊鏈”作為一個分布式記錄的公共賬本，具有分布式、難以篡改、可追溯、開放性、算法式信任等突出特點，在數(shù)字金融、公共服務(wù)以及民生領(lǐng)域等都有廣闊的應(yīng)用前景，目前已經(jīng)遍布法律、開發(fā)、地產(chǎn)、物聯(lián)網(wǎng)、物流、保險、金融等諸多行業(yè)。對此，有關(guān)人士表示，“區(qū)塊鏈技術(shù)被認(rèn)為是繼蒸汽機(jī)、電力、互聯(lián)網(wǎng)之后，下一代顛覆性的核心技術(shù)。如果說蒸汽機(jī)釋放了人們的生產(chǎn)力，電力解決了人們基本的生活需求，互聯(lián)網(wǎng)徹底改變了信息傳遞的方式，那么區(qū)塊鏈作為構(gòu)造信任的機(jī)器，將可能徹底改變整個人類社會價值傳遞的方式”。
區(qū)塊鏈將對金融業(yè)引發(fā)顛覆性變革
區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N革命性的底層技術(shù)，最初的功能是記賬，作為一個分布式的總賬本，能夠解決賬本的信用問題、公證問題、審計問題、確權(quán)問題等等，可以解決實體資產(chǎn)的數(shù)字化需求等問題。區(qū)塊鏈應(yīng)用場景具有“新型數(shù)據(jù)庫、多業(yè)務(wù)主體、彼此不互信”三大特點。金融行業(yè)具備參與者之間信任度較低、交易記錄安全性和完備性要求高的特點，與區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用特點十分契合，因此，金融服務(wù)業(yè)是目前區(qū)塊鏈技術(shù)落地項目最多、場景最為豐富的行業(yè)之一，如供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化、征信與風(fēng)險控制等。
由于這些特點，狐貍金服聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO周霖曾表示：“區(qū)塊鏈技術(shù)空間巨大，如何在不可完全信任的體系里面建立共識，利用Zero Knowledge(零知識證明), Verifiable Computing(可驗證計算)等技術(shù)進(jìn)行信息共享和流通，打破孤島，創(chuàng)建共贏生態(tài)，這是未來互聯(lián)網(wǎng)的一次重大變革。”
他強(qiáng)調(diào)：區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域，不僅能改革金融基礎(chǔ)建設(shè)，更是從監(jiān)管、交易、征信、虛擬貨幣等場景起到增效作用。比如，在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，監(jiān)管是通過各個業(yè)務(wù)組織上報數(shù)據(jù)的形式來管理，這樣會造成許多弊端，如：企業(yè)“黑盒”操作、決策延遲等。但在區(qū)塊鏈金融下，通過信息透明度及穿透性，區(qū)域中心化的一些優(yōu)勢，監(jiān)管當(dāng)局能夠在第一時間掌握所有的業(yè)務(wù)信息。
區(qū)塊鏈賦能金融行業(yè)SaaS解決方案，打造科技助貸新模式
近年來，作為云服務(wù)三大類型之一，SaaS已經(jīng)被納入到眾多企業(yè)軟件供應(yīng)商的交付策略中，而越來越多的企業(yè)也更傾向于選擇快捷、安全、省心的SaaS云服務(wù)。金融行業(yè)SaaS解決方案可以幫助貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)縮短服務(wù)周期，提升全流程的變更效率，降低業(yè)務(wù)成本，增加貸款發(fā)放量，提高業(yè)務(wù)收益，讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)智能化升級。隨著區(qū)域鏈技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展，將區(qū)域鏈的分布式存儲、不可篡改、時間戳驗證等底層技術(shù)引入SaaS服務(wù)中，可為金融服務(wù)流程中的各參與方有效建立互信關(guān)系并直接帶來業(yè)務(wù)效率的提升。
據(jù)周霖介紹：“創(chuàng)新的SaaS服務(wù)解決方案面向貸款全流程中各個參與方，如借款人、貸款中介機(jī)構(gòu)、個人經(jīng)紀(jì)人、第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)以及貸款金融機(jī)構(gòu)等，覆蓋貸前、貸中、貸后全流程業(yè)務(wù)場景，通過對貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行自動化、科技化改造，實現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上化。區(qū)塊鏈賦能的SaaS服務(wù)解決方案，除上述提及的優(yōu)點外，還可以幫助金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化金融基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)、降低信息不對稱的程度、提高金融服務(wù)效率并降低成本。”
例如在抵押貸款項目的貸前審查環(huán)節(jié)，通常貸款機(jī)構(gòu)需要對借款企業(yè)的各項資質(zhì)進(jìn)行審查，由此產(chǎn)生的審查成本較高，并可能發(fā)生企業(yè)篡改數(shù)據(jù)導(dǎo)致審查不充分的問題，但是基于區(qū)塊鏈技術(shù)，在貸款前調(diào)查、貸款中審核則可以通過電子化流程處理，同時依托區(qū)塊鏈不可篡改的屬性，能極大地提高銀行審查的質(zhì)量，提升金融服務(wù)效率。
在當(dāng)今的金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)離大規(guī)模商用還有一定距離，但在部分業(yè)務(wù)場景已開始從概念驗證逐步邁向業(yè)務(wù)實踐?？梢灶A(yù)見的是，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)不斷發(fā)展成熟，其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用價值將得到進(jìn)一步體現(xiàn)，與云計算、人工智能等技術(shù)融合互補(bǔ)的潛力大幅提升，逐步向著多中心的強(qiáng)信任體系發(fā)展。
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