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前兩日，支付寶與多家基金公司發(fā)生口角并被推上風(fēng)口浪尖，起因是支付寶調(diào)整基金支付技術(shù)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致多家基金公司因難以承受貨幣型基金和債券型基金業(yè)務(wù)的新標(biāo)準(zhǔn)而退出。此事引發(fā)業(yè)界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭金融業(yè)務(wù)的激烈爭(zhēng)論，尤其因阿里的強(qiáng)勢(shì)讓不少基金公司開(kāi)始期待騰訊能有更大的作為。

支付寶態(tài)度強(qiáng)硬變向趕走其他貨基債基 理財(cái)通或因此受益

從去年10月開(kāi)始，就陸續(xù)有基金公司從淘寶下架貨基債基類產(chǎn)品，主要原因是淘寶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)價(jià)，從此前貨基類按保有量收取0.25%的銷售服務(wù)費(fèi)率，調(diào)整為統(tǒng)一提升到0.3%，這在當(dāng)時(shí)曾引發(fā)貨基類產(chǎn)品的下架狂潮。

如今，支付寶基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也做出調(diào)整，按照新標(biāo)準(zhǔn)，貨基費(fèi)率大概從此前的0.1%-0.2%漲到0.3%左右。而基金公司自身對(duì)貨基產(chǎn)品營(yíng)收也僅僅只有0.3%多點(diǎn)，為避免利潤(rùn)被全額吃光，各基金公司不得不下架貨基債基類產(chǎn)品。

另一方面，在螞蟻金融完成對(duì)天弘基金控股之后，支付寶給天弘增利寶的服務(wù)費(fèi)率從0.08%下調(diào)到了0.01%，待遇差距如此之大早已讓不少基金公司不平衡，在有利可圖時(shí)還能勉強(qiáng)容忍，但現(xiàn)在貨基債基類產(chǎn)品不賺錢甚至還可能虧錢就無(wú)法接受了。

其實(shí)，若僅從出發(fā)點(diǎn)上看，支付寶調(diào)整服務(wù)費(fèi)是為了更科學(xué)合理的收取費(fèi)用，但實(shí)際結(jié)果卻是貨幣基金集體出走。對(duì)于各大基金公司的貨基債基產(chǎn)品出淘的態(tài)度，支付寶顯的非常強(qiáng)勢(shì)毫無(wú)妥協(xié)之意，這使得多家基金公司紛紛暗指支付寶是在袒護(hù)余額寶背后的主體天弘基金增利寶。

可以理解基金公司們對(duì)支付寶的不滿情緒，但要說(shuō)支付寶有護(hù)犢心思可就有點(diǎn)錯(cuò)怪它了，因?yàn)橹Ц秾殙焊蜎](méi)把他們的貨基債基當(dāng)回事。以貨基為主是天弘增利寶已接近6000億規(guī)模，對(duì)比之下其他基金的貨基產(chǎn)品根本不值一提，增利寶一家已經(jīng)完全可以滿足用戶的需要，所以支付寶從心理上也就沒(méi)顧及過(guò)其他基金的感受，更何況調(diào)教之后，基金公司的權(quán)益類基金產(chǎn)品是受益頗豐的。

此次支付寶強(qiáng)勢(shì)逼走多家基金公司貨基債基產(chǎn)品，讓不少基金公司對(duì)此感到憂慮，甚至有輿論暗指支付寶涉嫌壟斷，同時(shí)不少基金公司開(kāi)始將焦點(diǎn)轉(zhuǎn)向騰訊理財(cái)通，希望在被趕下阿里大船之后有機(jī)會(huì)登上騰訊的大船。對(duì)于騰訊而言，這或是理財(cái)通的一次成長(zhǎng)契機(jī)。

理財(cái)通已成騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融載體 與余額寶差異日漸明顯

與支付寶確保余額寶穩(wěn)定相比，騰訊則更加強(qiáng)調(diào)理財(cái)通的平臺(tái)定位以及開(kāi)放姿態(tài)。對(duì)于普通用戶來(lái)講，余額寶與理財(cái)通沒(méi)什么區(qū)別，但在實(shí)際運(yùn)營(yíng)層面上二者的差別已經(jīng)非常明顯了。

在經(jīng)營(yíng)主體上，螞蟻金融已完成對(duì)天弘基金控股，余額寶名副其實(shí)的成為支付寶自營(yíng)產(chǎn)品了，而理財(cái)通則選擇平臺(tái)的運(yùn)作模式，接入了華夏、廣發(fā)、易方達(dá)等多家基金公司的貨基產(chǎn)品。此次支付寶逼走多家基金公司的貨基產(chǎn)品，等于變向把客戶推向競(jìng)品懷里，對(duì)欲成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的理財(cái)通是利好消息。支付寶表現(xiàn)的越強(qiáng)勢(shì)，理財(cái)通就越會(huì)被業(yè)界所重視，上不去阿里大船的不想錯(cuò)過(guò)騰訊的大船，這對(duì)理財(cái)通未來(lái)豐富理財(cái)產(chǎn)品有著積極作用。

從產(chǎn)品戰(zhàn)略上，余額寶僅僅是阿里的一款互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，而理財(cái)通已成為騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融的載體平臺(tái)。理財(cái)通被騰訊給予厚望，與微信支付、QQ錢包并列為騰訊移動(dòng)支付金融業(yè)務(wù)的三大新名片。

馬化騰前不久表示：“財(cái)付通是我們后端的牌子，原來(lái)在PC年代是前端，在移動(dòng)時(shí)代的時(shí)候因?yàn)锳PP為主，不是網(wǎng)站為主，所以變成財(cái)付通變成后端，它拿了牌照，前端是微信支付和QQ錢包，它們后面底層其實(shí)全部是財(cái)付通，只是在APP里面包裝成不同的品牌而已，服務(wù)不同的用戶群。(我們對(duì)理財(cái)通)的定位還是希望搭一個(gè)平臺(tái)，我們不直接自己做，所以你看微信上的理財(cái)通藏得很深，但是這個(gè)入口你可以看到這個(gè)流量還是相當(dāng)大的，很多人會(huì)關(guān)注，所以我們基本的思路就是搭一個(gè)平臺(tái)，讓好的理財(cái)產(chǎn)品能夠進(jìn)入。”

財(cái)付通負(fù)責(zé)人此前也表示了理財(cái)通做互聯(lián)網(wǎng)金融的邏輯，稱理財(cái)通要做金融機(jī)構(gòu)、銀行、基金、保險(xiǎn)等專業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的延伸，幫助其觸達(dá)和連接客戶，而理財(cái)通成連接彼此的平臺(tái)。

從騰訊的發(fā)展思路來(lái)看，財(cái)付通退居二線是想成為整個(gè)支付金融征信等相關(guān)業(yè)務(wù)的主體，未來(lái)將會(huì)是成為類似螞蟻金融形式的存在?，F(xiàn)如今螞蟻金融旗下的業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸和網(wǎng)商銀行等諸多豐富業(yè)務(wù)，而騰訊旗下也具備了財(cái)付通、微信支付、QQ錢包、理財(cái)通、微眾銀行等業(yè)務(wù)，實(shí)際上騰訊高層應(yīng)該適時(shí)考慮一下，組建獨(dú)立的互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)群的問(wèn)題，這樣在與阿里的全線競(jìng)爭(zhēng)中才能有更大施展空間。

與阿里拼互聯(lián)網(wǎng)金融是一場(chǎng)硬仗 財(cái)付通為發(fā)展理財(cái)通也是蠻拼的

第三方支付發(fā)展至今，其作為電子商務(wù)支付工具的歷史使命已經(jīng)完成，其現(xiàn)階段最大的價(jià)值是互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)入口，與支付業(yè)務(wù)相比，金融業(yè)務(wù)才是最賺錢的。互聯(lián)網(wǎng)金融豐富了第三方支付的使用場(chǎng)景，降低了對(duì)電商業(yè)務(wù)的依賴，這對(duì)已放棄自主運(yùn)營(yíng)電商業(yè)務(wù)的騰訊是市場(chǎng)利好，依托微信和QQ的用戶基礎(chǔ)，騰訊具備在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上與阿里一拼的實(shí)力。

所以，我們可以看到財(cái)付通為了理財(cái)通的發(fā)展也是蠻拼的，發(fā)展至今也已登上了1000億的量級(jí)規(guī)模，已經(jīng)具備平臺(tái)級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)能力。然而面對(duì)規(guī)模已達(dá)6000億的余額寶，財(cái)付通似乎對(duì)對(duì)理財(cái)通的成績(jī)并不滿足，另外央行降息促使寶寶類理財(cái)產(chǎn)品收益全線降低，也為理財(cái)通的進(jìn)一步成長(zhǎng)帶來(lái)一定壓力，多重因素?zé)o形之間的相互作用，使得理財(cái)通遇到了千億瓶頸。

有問(wèn)題就需要解決的辦法，近期理財(cái)通開(kāi)通最高1000萬(wàn)的網(wǎng)銀大額充值渠道被熱議，此舉被認(rèn)為是為突破銀行對(duì)快捷支付的限制，降低大額資金用戶購(gòu)買理財(cái)通的準(zhǔn)入門檻。其實(shí)，這個(gè)消息已經(jīng)是2個(gè)月前的舊聞，近日被不明所以的媒體發(fā)現(xiàn)并拿出來(lái)熱炒。另外，財(cái)付通為推進(jìn)理財(cái)通的發(fā)展還做了不少工作，此前還曾嘗試過(guò)與綠地、萬(wàn)科、上汽大通、奧迪A3等合作利用理財(cái)通購(gòu)房、購(gòu)車。

理財(cái)通開(kāi)通大額充值除了是為突破千億瓶頸做努力之外，其更為需要的是擴(kuò)展除金融理財(cái)之外的其他實(shí)用性。相比余額寶可在阿里電商生態(tài)中消費(fèi)使用，理財(cái)通也需要提供相應(yīng)的靈活運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，提供大額充值是與其之前嘗試的購(gòu)房購(gòu)車相呼應(yīng)的。

另外，理財(cái)通已于去年底全面進(jìn)入手Q的QQ錢包，此舉被認(rèn)為是理財(cái)通針對(duì)三四線市場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的猛攻。此前手Q資源被閑置，理財(cái)通達(dá)到的1000億規(guī)模主要是依托微信完成的，隨著QQ錢包的成熟，理財(cái)通也順理成章的進(jìn)入QQ錢包。不少分析人士認(rèn)為在三四線市場(chǎng)手Q要比支付寶錢包更具優(yōu)勢(shì)，而這個(gè)優(yōu)勢(shì)將會(huì)在理財(cái)通與余額寶的下一輪競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮一定效果。

文/王利陽(yáng)

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