01

阿偉對(duì)自己說(shuō)：“如果當(dāng)初買了房，或許現(xiàn)在會(huì)過(guò)得幸福一點(diǎn)。”

阿偉相親又失敗了，不是因?yàn)楣媚锊黄?，也不是因?yàn)榘ト顺?，而是因?yàn)榘](méi)車、城里沒(méi)房。

但阿偉也明白，生活就像老家門前那條向東流淌的小溪中漂流的落葉，在時(shí)間的順流中輾轉(zhuǎn)漂泊卻已無(wú)法回溯。

人生沒(méi)有如果，但即使時(shí)光倒流回到四年前的2016，阿偉依舊不會(huì)在縣城買房。

彼時(shí)，沒(méi)有拼多多的崛起，下沉市場(chǎng)未被發(fā)現(xiàn)，對(duì)于阿偉一家來(lái)說(shuō)買房也還沒(méi)有什么概念，平時(shí)也總聽(tīng)鄉(xiāng)親們說(shuō)“房子比人都多了，瘋子才去買!”

那時(shí)候，對(duì)于阿偉的父母來(lái)講，買房似乎是一件跟自己沒(méi)有關(guān)系的事情，畢竟只有城里人才需要考慮買房，而現(xiàn)在家里的這棟兩層樓房，就已經(jīng)足夠一家人住的，況且，這棟花費(fèi)了15萬(wàn)元建造的兩層樓房也才只住了六年。

“當(dāng)時(shí)蓋新房的時(shí)候花了十幾萬(wàn)，而那時(shí)候縣城的房?jī)r(jià)一千多”阿偉回憶道：“那時(shí)候，蓋房和買房只是一個(gè)選擇的問(wèn)題，而現(xiàn)在一套120平米縣城的房子加裝修就要花費(fèi)60萬(wàn)左右。”

60萬(wàn)對(duì)于一個(gè)小鎮(zhèn)青年來(lái)說(shuō)約等于天文數(shù)字，在三四線小城里工作的阿偉一個(gè)月收入僅有3000元，沒(méi)有五險(xiǎn)一金，而這樣的收入已經(jīng)高于縣城里八成以上人群的收入了。

對(duì)于阿偉的家人來(lái)說(shuō)，阿偉的終身大事成為了一塊“心病”，93年出生的阿偉已經(jīng)27歲了，而像阿偉這樣的小鎮(zhèn)青年面臨著激烈的擇偶競(jìng)爭(zhēng)。

由于特定的歷史原因，93年-95年出生的孩子男女比例嚴(yán)重失調(diào)，小鎮(zhèn)青年的擇偶競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，買房、買車已經(jīng)成為結(jié)婚的充分必要條件，而高企的房?jī)r(jià)成為小鎮(zhèn)青年踏入幸福殿堂的最大阻礙。

“買房暫時(shí)是買不起了，先買輛車吧，想結(jié)婚的話，車也是必不可少的。”從回憶中醒來(lái)的阿偉萌生了買車的念頭。對(duì)于阿偉買車的想法，家人也紛紛表示支持，畢竟對(duì)于亟需結(jié)婚的阿偉來(lái)說(shuō)，車也是必需品。

另外，對(duì)于在城里工作，在老家生活的阿偉來(lái)說(shuō)，每天十幾公里的通勤是一件折騰精力的事情，在這個(gè)四線小城，公共交通效率很低，阿偉每天坐公交上班需要花費(fèi)一個(gè)半小時(shí)，而開(kāi)車的話只需要二十分鐘。

除了滿足通勤需求外，車子本身也實(shí)際上也是一種經(jīng)濟(jì)實(shí)力的背書(shū)，坊間有一句話叫做“車是男人的臉面”，雖然這樣的價(jià)值觀不一定正確，但在真實(shí)的下沉市場(chǎng)，車主身份的確是小鎮(zhèn)青年的經(jīng)濟(jì)背書(shū)，在商務(wù)活動(dòng)上也普遍存在用車作為經(jīng)濟(jì)實(shí)力背書(shū)的情況。

下沉市場(chǎng)的另外一個(gè)特征是人們的攀比心極其嚴(yán)重。相較五環(huán)內(nèi)，五環(huán)外的人群在熟人關(guān)系鏈條下圈層思維固化，鄰居家買車了，自己家就也要買一臺(tái)，最起碼不能比別人家“過(guò)的差”。

雖然比起買房，買車更容易實(shí)現(xiàn)，但一次性支出十幾萬(wàn)元對(duì)于阿偉來(lái)說(shuō)也是個(gè)頗為艱難的決定，畢竟那是幾年來(lái)阿偉辛辛苦苦攢下的僅有的積蓄。“如果能花兩三萬(wàn)買一輛不錯(cuò)的家用車就完美了，畢竟將來(lái)結(jié)婚時(shí)付給女方家的彩禮也需要一大筆錢。”阿偉這樣想。

阿偉的發(fā)小阿明日子要滋潤(rùn)一些，早年間，因?yàn)榘⒚鞲改冈诖彐?zhèn)里經(jīng)營(yíng)著一家超市，有些積蓄的阿明家在縣城按揭買了套房，雖然解決了房的問(wèn)題，但也同樣面臨著買車“難”的窘境。

一方面，已經(jīng)結(jié)婚的阿明馬上要有孩子了，在公共交通不便的四線城市中，更需要一輛車來(lái)作為出行保障，另一面，房貸壓力下阿明家“余糧”確實(shí)不多，很難一次性拿出十幾萬(wàn)元用于購(gòu)車。在買車這件事上，阿偉與阿明兩人遇到了同樣的難題。

02

阿偉和阿明的生活不是個(gè)例，相較于許多媒體眼中那個(gè)充滿消費(fèi)潛力的“下沉市場(chǎng)”，阿明與阿偉才代表了絕大多數(shù)“小鎮(zhèn)青年”面臨的現(xiàn)狀。

對(duì)于大多數(shù)小鎮(zhèn)青年來(lái)說(shuō)，“沒(méi)有房貸壓力”并不意味著沒(méi)有購(gòu)房需求，一方面，房子、車子已經(jīng)成為小鎮(zhèn)青年結(jié)婚的“必需品”，另一方面，高企的房?jī)r(jià)壓力下，更多的小鎮(zhèn)青年會(huì)先解決購(gòu)車需求。

已經(jīng)購(gòu)房的小鎮(zhèn)青年也同樣面臨著房貸支出對(duì)其他消費(fèi)的擠壓的現(xiàn)實(shí)窘境，很難再有足夠的購(gòu)買力滿足購(gòu)車需求。

如今，隨著下沉市場(chǎng)服務(wù)體系的不斷完善，在新興的“融資租賃”購(gòu)車模式下，阿偉與阿明購(gòu)車難的困境有望得到改善。

那么，究竟什么是汽車融資租賃模式?融資租賃是所謂的“套路貸”嗎?

其實(shí)，在國(guó)內(nèi)剛剛興起的融資租賃購(gòu)車模式早已經(jīng)過(guò)國(guó)外市場(chǎng)的充分驗(yàn)證。據(jù)國(guó)外的一項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)查顯示，在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的汽車市場(chǎng)，30%的新車是通過(guò)融資租賃模式銷售的。可以說(shuō)，在國(guó)外，融資租賃模式是主流的購(gòu)車方式之一。

目前在國(guó)內(nèi)，主流的購(gòu)車模式主要分為三種：全款購(gòu)車、按揭分期、融資租賃。其中全款購(gòu)車是傳統(tǒng)的購(gòu)車方式，而在下沉市場(chǎng)中，由于購(gòu)買力有限，人們通常使用分期貸款方式購(gòu)車。在實(shí)際操作中，貸款購(gòu)車也有幾種不同的渠道，一是廠家金融，二是銀行貸款，三是第三方金融公司貸款。

橫向比較來(lái)看，銀行貸款門檻最高，需要購(gòu)車人提交社保、銀行流水等資料，審核也較為嚴(yán)格，但利息適中，綜合購(gòu)車成本適中，而廠家金融則是汽車廠商提供的購(gòu)車貸款，申請(qǐng)門檻也較高，且此兩種渠道首付比例均為三成以上。

現(xiàn)實(shí)中，所謂“三成”首付只是汽車銷售獲客的一種手段，很少有購(gòu)車者獲批三成首付，大部分獲批的都是四成、五成首付按揭，與此同時(shí)，購(gòu)車者還需要繳納購(gòu)置稅、車船使用稅、金融服務(wù)費(fèi)、車輛保險(xiǎn)等費(fèi)用，綜合下來(lái)實(shí)際首付在五成或五成以上，相較下沉市場(chǎng)的購(gòu)買力水平而言，購(gòu)車門檻仍然較高。

第三方金融貸款門檻相對(duì)較低，但金融服務(wù)費(fèi)和利息較高，且在金融風(fēng)控趨嚴(yán)的大環(huán)境下，申請(qǐng)門檻也有所提高。

相較之下，融資租賃購(gòu)車模式更適合滿足小鎮(zhèn)青年的購(gòu)車需求。以彈個(gè)車在國(guó)內(nèi)推出融資租賃服務(wù)為例，有剛需的小鎮(zhèn)青年，只需支付10%的首付租金就能開(kāi)上新車，比如頗受小鎮(zhèn)青年喜歡的SUV吉利博越，新車價(jià)格在10萬(wàn)元左右，消費(fèi)者在彈個(gè)車只需1萬(wàn)元左右的首付，就可以開(kāi)回家。

在這個(gè)1成車款的首付租金中，還包含了車輛購(gòu)置稅(約1萬(wàn)元)、新車保險(xiǎn)(約5千元)以及上牌過(guò)戶等費(fèi)用。在第一年租賃期，用戶按期支付費(fèi)用擁有車輛使用權(quán)。租賃期滿后，用戶支付尾款買斷車輛，或者通過(guò)銀行信用審核后貸款分期買斷車輛，就能獲得車輛所有權(quán)，也可以簽約續(xù)租1年。

自2016年起，彈個(gè)車將已經(jīng)在國(guó)外成功運(yùn)營(yíng)多年的融資租賃模式引入國(guó)內(nèi)，降低了汽車消費(fèi)的門檻，為更多阿偉阿明這樣有購(gòu)車剛需的小鎮(zhèn)青年解決了購(gòu)車難題。

可以看出，彈個(gè)車的融資租賃解決方案，在金融方案選擇上更加靈活，更加貼合小鎮(zhèn)青年購(gòu)車的實(shí)際需求，同時(shí)，在服務(wù)上也更具優(yōu)勢(shì)。

一方面，平臺(tái)化的購(gòu)車形勢(shì)拓寬了消費(fèi)者的選擇，在豐富的品牌和車型供給下，彈個(gè)車為用戶提供更多元化的選擇，另一方面，購(gòu)車門檻的降低使得小鎮(zhèn)青年購(gòu)車的現(xiàn)實(shí)困境得以解決，得以實(shí)現(xiàn)“輕松購(gòu)車”提前享受完美小鎮(zhèn)生活。

今年11月份，人民日?qǐng)?bào)刊文聚焦汽車融資租賃模式，隨后中國(guó)新聞網(wǎng)、環(huán)球網(wǎng)、央廣網(wǎng)等主流媒體相繼報(bào)道。主流媒體認(rèn)為，要引導(dǎo)市場(chǎng)正確認(rèn)識(shí)“融資租賃”模式的價(jià)值所在，以拉動(dòng)“下沉市場(chǎng)”年輕人潛在的汽車消費(fèi)價(jià)值。

因此，融資租賃購(gòu)車不是什么“套路貸”，而是真正能解決小鎮(zhèn)青年購(gòu)車剛需的解決方案。

03

融資租賃模式的興起，也帶動(dòng)新的汽車消費(fèi)市場(chǎng)的增長(zhǎng)。此前艾瑞咨詢發(fā)布《2019年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)研究報(bào)告》，其中提到“2018年我國(guó)汽車融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三年的復(fù)合增速為20%左右。”

以彈個(gè)車為主陣營(yíng)的汽車融資租賃模式快速增長(zhǎng)的背后，整個(gè)汽車行業(yè)都在逐漸走入寒冬。

近日，中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)姚杰在某論壇上提到，從2018年7月起，國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)銷量就開(kāi)始呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，到現(xiàn)在這一狀況仍沒(méi)有扭轉(zhuǎn)。他表示：“如果以這個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)推斷的話，可能今年下降10%左右應(yīng)該是沒(méi)有什么疑問(wèn)了。”

2018年國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)迎來(lái)了經(jīng)過(guò)28年增長(zhǎng)后的首次“負(fù)增長(zhǎng)”。據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2018年國(guó)內(nèi)汽車銷量為2808.1萬(wàn)輛，同比2017年下降2.8%。今年初，中汽協(xié)曾預(yù)測(cè)，今年國(guó)內(nèi)汽車銷量預(yù)計(jì)為2810萬(wàn)輛，與去年基本持平。

隨著行業(yè)下行壓力的增大，以彈個(gè)車為主力的汽車融資租賃模式正在由“客場(chǎng)”增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;主場(chǎng)”增長(zhǎng)，有望帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)的逆勢(shì)上揚(yáng)。

對(duì)此，有資深汽車行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相較于美國(guó)市場(chǎng)新車銷售中超過(guò)30%的融資租賃滲透率，國(guó)內(nèi)目前3-4%的滲透率顯然存在較大的增長(zhǎng)空間。

與此同時(shí)，下沉市場(chǎng)的崛起使得三四線城市的新需求被不斷發(fā)掘，對(duì)于整個(gè)汽車行業(yè)來(lái)說(shuō)，下沉市場(chǎng)與融資租賃模式下的新增長(zhǎng)將成為驅(qū)動(dòng)整個(gè)行業(yè)逆勢(shì)增長(zhǎng)的主動(dòng)力。

面對(duì)處于不斷變化中的行業(yè)形勢(shì)，彈個(gè)車以線上空間和下沉市場(chǎng)為發(fā)力點(diǎn)，謀求帶動(dòng)汽車行業(yè)實(shí)現(xiàn)新的增長(zhǎng)。

一方面，作為阿里領(lǐng)投兩輪、跟投一輪的嫡系公司，依托阿里經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的8億流量和大數(shù)據(jù)，彈個(gè)車與螞蟻金服信用體系實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享，得以實(shí)現(xiàn)5分鐘快速審批，滿足下沉市場(chǎng)的用戶需求。

另一方面，彈個(gè)車的5500家門店，分布于全國(guó)31個(gè)省份、325個(gè)市以及2079個(gè)區(qū)縣，如同密密麻麻的毛細(xì)血管，構(gòu)建了遍布全國(guó)的新零售網(wǎng)絡(luò)，為車主提供可信方便的近場(chǎng)服務(wù)。

對(duì)于汽車廠商來(lái)說(shuō)，彈個(gè)車自身的模式優(yōu)勢(shì)和自帶的下沉網(wǎng)絡(luò)、流量，成為行業(yè)寒冬下的一股暖流。擁有大數(shù)據(jù)和用戶流量的彈個(gè)車已經(jīng)獲得汽車廠商的認(rèn)可。

以長(zhǎng)安與彈個(gè)車的合作為例，在彈個(gè)車平臺(tái)所售的歐尚長(zhǎng)行就是長(zhǎng)安汽車為彈個(gè)車專供定制的車型。去年6月，別克凱越新車全網(wǎng)首發(fā)也選擇與彈個(gè)車合作。

如果說(shuō)，當(dāng)下的汽車行業(yè)是一潭不斷蒸發(fā)的湖水，那么彈個(gè)車就是攪動(dòng)湖水變成“活水”的漩渦?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)，隨著融資租賃模式滲透率不斷上升，下沉市場(chǎng)需求不斷釋放的趨勢(shì)下，彈個(gè)車將在行業(yè)的下行中實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，為整個(gè)車市的寒冬帶來(lái)一陣持續(xù)上升的暖流。

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