樂外賣學堂第2講：什么是外賣平臺“支付二清”，有什么后果，該如何規(guī)避？
什么是“支付二清”？
所謂的“支付二清”，指的就是沒有支付牌照的公司把商戶的資金先收取到自己的賬戶，再自己結(jié)算給商戶的行為。
對于外賣平臺這類平臺來說，目前最典型的是“大商戶”模式的二清，即客戶資金先劃轉(zhuǎn)至給某一個人或某一家公司（也就是我們所說的大商戶），再由這家公司或個人結(jié)算給該平臺二級商戶，均屬于違規(guī)行為。
例如，某個外賣平臺，假設平臺上有100個外賣商家，每個外賣商家每天平均有1000元的流水，那么整個外賣平臺一天的流水就是10萬元。目前，大部分外賣平臺的做法都是先通過微信、支付寶把這10萬元收款到外賣平臺自己的微信、支付寶賬戶或銀行卡賬戶。然后，外賣平臺通過微信付款到銀行卡、微信付款到零錢、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式把錢結(jié)算給外賣商家。這是典型的“大商戶二清”行為，也是央行目前重點打擊的違規(guī)行為。
“支付二清”有什么危害？
在上面的例子里面，假設這個“xx外賣平臺”一天產(chǎn)生10萬的流水，跟商戶約定1個月結(jié)算一次，那么1個月下來將有300萬的資金存在外賣平臺自己的賬戶里面。如果外賣平臺私自挪用這300萬資金，甚至卷款跑路，那么所有外賣商家的資金將承受損失，變成一個“*”，影響社會穩(wěn)定。因此，中國人民銀行多次發(fā)文，要嚴厲打擊“大商戶二清”的行為，特別是217號文，重點強調(diào)打擊“大商戶模式二清”。
“支付二清”對做微信外賣平臺有什么影響？
“二清模式”是明顯違反中國人民銀行的規(guī)定，存在巨大的金融風險，國家監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)力對此類外賣平臺進行處罰甚至封殺，嚴重的還要追究刑事責任。微信支付本身作為持牌機構(gòu)，也必須遵守國家的政策，封殺打擊二清行為，以下就是微信封殺某外賣平臺二清的郵件截圖。
樂外賣總結(jié)：
1）外賣平臺用“支付二清”模式經(jīng)營，將可能隨時被人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)罰款、強行關(guān)閉平臺，甚至追究刑事責任。
2）微信官方隨時能監(jiān)測到外賣平臺“支付二清”行為，隨時可能切斷平臺的支付接口，并暫停跟平臺公司主體的所有業(yè)務合作，導致你的外賣平臺“無法在線支付”。
希望友商的用戶能夠深刻認識到“支付二清”問題的危害，以及對自己經(jīng)營外賣平臺帶來的風險。
如何規(guī)避“支付二清”問題？
針對外賣等電商平臺的“支付二清”問題，樂外賣聯(lián)合擁有支付牌照的支付結(jié)構(gòu)，聯(lián)合開發(fā)了一套“分賬”管理系統(tǒng)。規(guī)避方式如下：
1）每一筆外賣交易的資金，將根據(jù)抽成比例、活動補貼等，利用樂外賣商家結(jié)算系統(tǒng)準確的計算出商家應得金額、平臺應得金額，“實時分賬”到商家的賬戶。
2）比如一筆100元的外賣交易，假如平臺抽成20%，商家應得金額80元，平臺應得金額19.4元（扣除0.6%手續(xù)費）。樂外賣將把屬于商家的80元，平臺的19.4元，“實時”分賬到各自的賬戶，外賣平臺無權(quán)動用商戶的資金，從而從根本上避免了“二清”的問題，避免了平臺挪用商戶資金甚至跑路的風險。
3）商戶賬號的資金，只有商戶自己才有權(quán)限發(fā)起提現(xiàn)，把錢提現(xiàn)到自己的銀行卡里面。
樂外賣解決“支付二清”問題的優(yōu)勢
1）樂外賣股東之一“樂刷”是擁有央行頒發(fā)的支付牌照的持牌支付公司，為樂外賣提供支付接口、合規(guī)性方面的支持。2019年7月9日，中國人民銀行公示非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務許可證》，樂刷準予續(xù)展有效期至2024年7月9日。
2）樂外賣團隊在業(yè)內(nèi)很早便開始認識到“支付二清”問題的危害，便開始深入研究并解決“支付二清”問題。
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