2019年3月8日，融金寶率先披露2018年會計師事務(wù)所審計報告和律師事務(wù)所審計報告，在基礎(chǔ)信息披露之上增加重點(diǎn)環(huán)節(jié)審計報告，順利且率先完成監(jiān)管要求的信息披露中重要一環(huán)，至此，融金寶合規(guī)建設(shè)再度升級，為沖刺備案助力。
相比基礎(chǔ)信息披露，審計報告涉及到平臺的核心信息，都需要第三方會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所進(jìn)行審計，并出具報告書，其結(jié)果具備強(qiáng)大的公信力，也可以作為出借人的參考。
據(jù)悉，本次為融金寶出具審計報告的律所和會計事務(wù)所都是國內(nèi)知名大所，前后整整花了約一個月的時間進(jìn)行現(xiàn)場盡調(diào)。期間，融金寶提供了近百份資料及憑證，律所及會計事務(wù)所工作人員通過多次現(xiàn)場核查、與融金寶關(guān)鍵崗位人員進(jìn)行訪談、抽調(diào)項目、查看內(nèi)部檔案及核實財務(wù)情況等，才出具這份反映融金寶在合規(guī)方面的所有真實情況的審計報告。整個過程的調(diào)研及報告發(fā)布都是極其嚴(yán)謹(jǐn)和客觀。
從融金寶本次披露的審計報告來看，報告展示了該公司基本情況、運(yùn)營基本設(shè)施和條件安全完好，平臺資金端資產(chǎn)端情況良好，業(yè)務(wù)未存在違反禁止性規(guī)定的情況，切實履行了法定義務(wù)及風(fēng)險管理相關(guān)要求，同時也嚴(yán)格履行出借人和借款人的保護(hù)條款。信息披露情況、違規(guī)業(yè)務(wù)整改情況等都按照監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行合規(guī)披露及整改，其他事項也都按照全國網(wǎng)貸整治辦下發(fā)的108條問題清單的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的審查。
以審查銀行存管為例，律所隨機(jī)抽取近一年每個月的《借款合同》及其銀行流水、《出借業(yè)務(wù)流程》、《銀行存管資金流轉(zhuǎn)說明》等多份資料，審查結(jié)果顯示融金寶平臺的產(chǎn)品模式全部為出借人和底層借款人的直接撮合模式，不存在直接和間接接受、歸集出借人資金情形，不存在直接或者間接向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息的情況。
同時盡調(diào)小組也現(xiàn)場進(jìn)行了客戶注冊、投資測試，發(fā)現(xiàn)融金寶完全履行了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)，不存在違反規(guī)定情況。此外，現(xiàn)場查驗了融金寶5年內(nèi)網(wǎng)絡(luò)日志、信息交互數(shù)據(jù)存儲方式的相關(guān)憑證和記錄，同時也查看了三級信息安全等級檢測要求的應(yīng)用級機(jī)房及達(dá)到安全保護(hù)措施的驗收報告，審查結(jié)果均為真實且有效。
自2016年P(guān)2P網(wǎng)貸進(jìn)入監(jiān)管時代以來，合規(guī)整改、網(wǎng)貸備案成為行業(yè)最重要的工作。為了拿到備案，信息披露，合規(guī)透明是平臺必須要做的基礎(chǔ)工作。融金寶嚴(yán)格執(zhí)行了2017年銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》，遵循“真實、準(zhǔn)確、完整、及時”原則，在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)渠道顯著位置設(shè)置信息披露專欄，展示信息披露內(nèi)容，并按照要求在每年的4月30日之前披露上一年度的審計報告。
目前，達(dá)到專項合規(guī)審計、財務(wù)審計、律師法律意見書三項齊全披露的，全國不超38家平臺。在合規(guī)資質(zhì)方面，融金寶一直處于行業(yè)前列，據(jù)悉，2018年融金寶便已具備監(jiān)管要求的四項重要合規(guī)要素：ICP、三級等保、自查報告、銀行存管。此次2018年度會計師事務(wù)所審計報告和律師事務(wù)所審計報告率先出爐，不僅是平臺在合規(guī)方面日積月累努力成果的體現(xiàn)，也展示了平臺希望爭取早日備案的信心和態(tài)度。
2019年是網(wǎng)貸行業(yè)的關(guān)鍵一年，融金寶接連在成交額上獲得喜人成績，目前累計成交總額已突破120億。在合規(guī)方面也不斷完善，積極應(yīng)對備案檢查和接受出借者的監(jiān)督，隨時做好完成備案的準(zhǔn)備，持續(xù)為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
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