當(dāng)前，中小微企業(yè)融資環(huán)境與正在經(jīng)歷深刻變革。隨著數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展和信用體系的持續(xù)完善，融資難、融資慢的問題得到顯著改善。
長(zhǎng)三角地區(qū)傳統(tǒng)制造業(yè)的某企業(yè)老板表示：“這兩年我們?nèi)ャy行申請(qǐng)信貸時(shí)感受到非常明顯的變化。現(xiàn)在我們申請(qǐng)貸款，不僅感受到服務(wù)更好、時(shí)間更快、效率更高，整體的操作步驟也更簡(jiǎn)單明了，這讓我們對(duì)未來的發(fā)展更有信心了。”
在傳統(tǒng)信貸模式下，金融機(jī)構(gòu)主要依賴抵押擔(dān)保作為風(fēng)險(xiǎn)控制手段，而很多中小微企業(yè)因缺少抵押物與專業(yè)的數(shù)據(jù)報(bào)表，很難達(dá)到授信標(biāo)準(zhǔn)。不僅如此，傳統(tǒng)的信貸審批流程周期較長(zhǎng)、需要材料多，且存在一定的認(rèn)知門檻，從信貸申請(qǐng)到最終的落地需要一定的專業(yè)知識(shí)支撐，而中小微企業(yè)普遍缺少專業(yè)的財(cái)務(wù)人才去完成申貸過程，導(dǎo)致許多中小微企業(yè)存在“不敢貸”的畏難情緒。
如今，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用，正在重塑信貸評(píng)估體系。在技術(shù)加持下，金融機(jī)構(gòu)能夠基于企業(yè)的交易流水、納稅記錄、供應(yīng)鏈關(guān)系等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建更加精準(zhǔn)的信用畫像，實(shí)現(xiàn)從“看抵押”到“看信用”的重要轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變帶來了顯著成效，更多優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)能夠獲得相匹配的融資支持。
值得關(guān)注的是，數(shù)字信用體系的完善正在有效破解長(zhǎng)期存在的銀企信息不對(duì)稱難題。一方面，隨著企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快，各類經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)得以有效積累和規(guī)范，為信用評(píng)估提供了可靠基礎(chǔ)。在數(shù)字加密技術(shù)的保障下，企業(yè)數(shù)據(jù)的安全性和隱私保護(hù)得到進(jìn)一步加強(qiáng)，促進(jìn)了數(shù)據(jù)的合規(guī)流通與使用。
另一方面，數(shù)字信用服務(wù)生態(tài)的完善發(fā)揮了關(guān)鍵作用。各類專業(yè)數(shù)據(jù)服務(wù)商通過技術(shù)創(chuàng)新，為金融機(jī)構(gòu)提供了更加智能、高效的數(shù)據(jù)解決方案。以財(cái)稅數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)商微風(fēng)企為例，其通過對(duì)企業(yè)財(cái)稅數(shù)據(jù)等核心經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的采集分析，能夠?qū)⑵髽I(yè)的“數(shù)據(jù)資源”轉(zhuǎn)為“信用資產(chǎn)”，幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)搭建“銀稅互動(dòng)”等技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)納稅數(shù)據(jù)在信貸場(chǎng)景中的安全合規(guī)應(yīng)用。這類服務(wù)不僅幫助金融機(jī)構(gòu)降低了信息獲取成本，更重要的是提升了信用評(píng)估的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。
微風(fēng)企中小企業(yè)數(shù)據(jù)研究院院長(zhǎng)潘成挺認(rèn)為：“數(shù)字信用正在重塑普惠金融服務(wù)模式，為中小微企業(yè)融資開辟了新路徑。隨著數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)的深度融合，一個(gè)更加開放、智能、高效的普惠金融新生態(tài)正在加速形成。”在這一進(jìn)程中，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、守正創(chuàng)新，必將推動(dòng)我國(guó)普惠金融事業(yè)邁向更高質(zhì)量的發(fā)展階段。
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