信息技術(shù)的發(fā)展和“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的提出,讓傳統(tǒng)行業(yè)紛紛開啟了信息化轉(zhuǎn)型進程。利用新興技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺與自身產(chǎn)業(yè)進行融合,借助互聯(lián)網(wǎng)信息服務高效率、高精準度、強交互的優(yōu)勢特點,創(chuàng)造新的發(fā)展機會,已經(jīng)成為大多數(shù)傳統(tǒng)行業(yè)應對這場數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級大考的重要手段,而其中,金融行業(yè)又因其業(yè)務量大、服務門檻高、覆蓋群眾廣等特性對數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求最為迫切。
實踐證明,在數(shù)字化升級道路上,金融業(yè)早已走在了轉(zhuǎn)型前列。以銀行舉例,數(shù)據(jù)顯示,銀行業(yè)的平均離柜率已由2016年的84%上升為2019年的89.77%,全國性商業(yè)銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上,部分甚至高達99%,這意味著金融科技正在加速滲透銀行業(yè)主體。而5G的到來,則進一步為銀行業(yè)的數(shù)字化進程插上了想象的翅膀。
困境重生
盡管數(shù)字化金融已經(jīng)成為未來金融行業(yè)的重要發(fā)展趨勢,金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化變革之路也開始已久,但在面臨全新發(fā)展機遇的同時,數(shù)字化時代的金融改革依然存在一系列挑戰(zhàn)。
受國家統(tǒng)一管控的影響,金融業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化一直是普遍存在于銀行、基金、保險等行業(yè)的共性問題。太多同質(zhì)化產(chǎn)品的供給,讓金融機構(gòu)在轉(zhuǎn)型變革中難以有效滿足創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、綠色經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展等多元化的金融需求,也無法在激烈的市場競爭中構(gòu)建起金融機構(gòu)的核心競爭優(yōu)勢。
在產(chǎn)品以外,金融業(yè)賴以生存的服務和營銷機制也存在壁壘。當前金融業(yè)大部分服務還停留在開通手機APP、公眾號等渠道的層面,未能形成真正有效的實時信息交互和溝通管理服務機制。在營銷層面則缺少相應的生態(tài)支撐,使得金融用戶消費場景割裂嚴重、客戶留存難與平臺活躍度低等難題亟待解決。
前有追兵,后還有“猛虎”。在5G消息大規(guī)模商用前夕,圍繞這塊蛋糕,產(chǎn)業(yè)各方都在發(fā)力。“跨界者”互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展,也在不斷蠶食市場份額。種種跡象表明,金融機構(gòu)單純依賴將線下業(yè)務搬運到線上,不拓展新的服務渠道并完善服務機制,已經(jīng)無法滿足5G時代用戶對金融服務的新需求,更無法為其構(gòu)建差異化優(yōu)勢在激烈的競爭中殺出重圍。
5G共建
專業(yè)人士和金融內(nèi)部人士都認為,數(shù)字化會是金融下一個十年的戰(zhàn)略重點。而移動互聯(lián)網(wǎng)絡和終端設備的不斷完善,更讓移動終端成為銀行、基金、證券等金融消費者最常使用的渠道,以移動設備為主導的多渠道格局已經(jīng)成型,這是金融業(yè)數(shù)字化的基礎(chǔ)。
數(shù)字化也為金融業(yè)未來產(chǎn)品和服務的差異化提供了技術(shù)和可能。在數(shù)字化應用和轉(zhuǎn)型的過程中,以新的方式介入金融業(yè)務,將促生新的金融業(yè)務模式,并在豐富金融產(chǎn)品體系和服務方式的前提下,顛覆傳統(tǒng)的金融生態(tài),從而幫助金融機構(gòu)形成差異化發(fā)展。
在此背景下,5G消息作為5G通信中基于移動終端的“明星應用”,正在逐漸成為金融行業(yè)數(shù)字化破題的關(guān)鍵。而以夢網(wǎng)5G消息為代表的行業(yè)解決方案供應商,也在助力金融行業(yè)的5G服務轉(zhuǎn)型升級中承擔了重要角色。
夢網(wǎng)5G消息以短信收件箱為原生入口卻打破了短信的限制,具有包括文本、圖片、音視頻、表情、富媒體卡片等多種數(shù)字化展示功能,同時具備動態(tài)信息推送、商業(yè)營銷跳轉(zhuǎn)、服務交互等多樣化服務功能,在幫助金融機構(gòu)拉新促活、優(yōu)化客戶線上服務體驗、場景化服務等方面搭建了全新的營銷矩陣,為金融機構(gòu)開辟了全新的交互觸達渠道。
層層破局
在5G消息的加持下,新的服務形態(tài)正在不斷向金融各類業(yè)務領(lǐng)域滲透,全方位、多領(lǐng)域地介入傳統(tǒng)金融機構(gòu)的核心業(yè)務。
以銀行為例,5G消息憑借“RCS﹢Platform﹢Chatbot”方式構(gòu)建了銀行與客戶之間的服務新場景。在5G消息的服務場景下,消息入口正在作為新的觸達門戶,為銀行等金融機構(gòu)搭建從信息推送、業(yè)務營銷、服務辦理、費用支付、售后維護的無斷點服務閉環(huán)。從客戶體驗側(cè)而言,用戶無需下載app或關(guān)注公眾號就能通過短信窗口*線上銀行業(yè)務,還能在5G界面通過chatbot聊天機器人實現(xiàn)實時交互與服務需求響應。這一形式極大簡化了業(yè)務辦理流程,縮短了用戶操作路徑。
除了服務無縫對接,5G消息在助力金融營銷領(lǐng)域表現(xiàn)更為突出。如銀行的信用卡推廣業(yè)務,以往的信用卡推廣一般通過大眾傳媒及其線下網(wǎng)點渠道或APP小程序等渠道進行宣傳,在信息的展示、傳達的精準度、內(nèi)容的時效性以及后續(xù)的服務供應上,與理想效果都存在一定偏差。而在夢網(wǎng)5G消息的場景下,通過后臺智能化數(shù)據(jù)適配,向不同屬性定位的客戶提供與之匹配的信用卡套餐,精細化鎖定潛在客戶;采用富媒體信息形式給用戶更直觀的視覺沖擊,加深用戶的留存印象;通過chatbot聊天機器人的接入,及時解決客戶疑問;最后通過消息窗口按鈕直接在線申辦信用卡完成業(yè)務推廣,這種以短信為流量入口快速觸達的全鏈路營銷方式,極大地縮短了信用卡從推廣到辦理的過程,給客戶構(gòu)建了全新的“無跳轉(zhuǎn)”場景生態(tài)服務體驗。
事實上,夢網(wǎng)5G消息的應用還不止于此。金融機構(gòu)還可以通過5G消息平臺為客戶定制專屬內(nèi)容,以多卡片形式進行智慧產(chǎn)品組合推薦,還可主動發(fā)送卡券、紅包等。同時夢網(wǎng)5G消息以手機號為個人身份安全保駕護航,用戶免登錄,檢索便捷,真正做到消息即服務。
作為5G消息生態(tài)建設的重要參與方,夢網(wǎng)科技積極投入5G消息的研發(fā)運營,當前已成為唯一一家在已公布的8個運營商省公司CSP合作伙伴招募中全部中選的云通信企業(yè)。在RCS業(yè)務(5G消息標準版)層面,夢網(wǎng)的業(yè)務規(guī)模和平臺能力也位居行業(yè)領(lǐng)跑位置,至今已為光大、平安等諸多金融機構(gòu)提供了相應5G消息解決方案打包服務。后續(xù),夢網(wǎng)還將以客戶體驗為導向、以數(shù)據(jù)技術(shù)為驅(qū)動、以降本增效為手段,不斷完善5G消息平臺能力,幫助更多的金融客戶破題而出。
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