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我國(guó)正處于一個(gè)移動(dòng)支付快速發(fā)展的時(shí)代。據(jù)網(wǎng)上資料顯示，截止2018年第一季度我國(guó)移動(dòng)支付筆數(shù)為455.85億筆，同比增長(zhǎng)36.6%。與此同時(shí) 2018年第一季度交易金額為930.6萬億，相較去年同期也有小幅增長(zhǎng)。
移動(dòng)支付在市場(chǎng)中的比重逐漸上升，大量的第三方支付平臺(tái)也如雨后春筍般出現(xiàn)，在無卡支付方面有支付寶、翼支付等，在刷卡支付方面有即付寶、瑞和寶等。其中即付寶憑借著 “即刷即用”、“有磁有密”、“無限額、高安全”等口號(hào)進(jìn)行應(yīng)用推廣，想要借移動(dòng)支付快速發(fā)展的這股東風(fēng)擴(kuò)大自己市場(chǎng)份額，然而結(jié)果卻不盡如人意。
艾瑞網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2018年開年以來即付寶的活躍用戶數(shù)量整體呈下降趨勢(shì)，排名也在支付軟件中處于下游，即付寶業(yè)績(jī)不佳的原因，除了二維碼支付方式的強(qiáng)勢(shì)外，本身產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力缺失也是一大關(guān)鍵因素。
產(chǎn)品不具特色、同行競(jìng)爭(zhēng)激烈，即付寶臥不安席
近期即付寶內(nèi)憂不少，不僅僅體現(xiàn)在活躍客戶數(shù)量下降，在POS機(jī)銷售方面還遭到了政策限制，導(dǎo)致如此結(jié)果的源頭，在于即付寶的產(chǎn)品出現(xiàn)了問題，并且日益激烈的同行競(jìng)爭(zhēng)也使得即付寶坐立難安。
首先對(duì)即付寶的產(chǎn)品進(jìn)行探究，其作為一款將ATM和POS機(jī)結(jié)合的手刷軟件，可以在功能上滿足消費(fèi)者余額查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等需求，同時(shí)為商家提供刷卡收銀功能，但是除此之外別無特色，使得即付寶與市場(chǎng)上同類產(chǎn)品相差無幾，同質(zhì)化對(duì)于新興企業(yè)來說有好有壞，好處在于它可以通過模仿大眾應(yīng)用讓使用者避免適應(yīng)過程，但是壞處也在于留不住使用者的心，在一定程度上不能形成獨(dú)具一格的形象占領(lǐng)市場(chǎng)。
除了軟件不具特色之外，即付寶的POS機(jī)也并不受消費(fèi)者的青睞，數(shù)據(jù)顯示即付寶POS機(jī)的月均用戶達(dá)21萬人次，在同行排名中處于中下游階段，而使得即付寶POS機(jī)處于下游的主要原因就在于POS機(jī)費(fèi)率過高，導(dǎo)致使用者數(shù)量相對(duì)而言有所減少。
眾所周知，使用者決定是否使用該P(yáng)OS機(jī)的一大因素就在于費(fèi)率，費(fèi)率過高使用者自然就少，而費(fèi)率越低的POS機(jī)自然可以得到人們的親睞，即付寶分別和排名上游的瑞和寶以及排名下游但是上升速度快的友刷之間比較不難發(fā)現(xiàn)，這些POS機(jī)比起即付寶的一大優(yōu)勢(shì)就在于給予使用者的優(yōu)惠更高，比如瑞和寶在大額消費(fèi)方面扣除的費(fèi)率低吸引了許多大額消費(fèi)的使用者，而友刷則是憑借著低費(fèi)率和獎(jiǎng)勵(lì)金實(shí)現(xiàn)使用者數(shù)量的快速上升。
除了要面對(duì)瑞和寶、友刷等一清機(jī)的競(jìng)爭(zhēng)之外，目前市場(chǎng)上還存在著多清機(jī)，多清機(jī)相較于一清機(jī)來說費(fèi)率會(huì)更低，因?yàn)橐磺鍣C(jī)直接關(guān)聯(lián)銀聯(lián)，所以一清機(jī)在結(jié)算的過程中只結(jié)算一次，由于關(guān)聯(lián)銀聯(lián)直接結(jié)算，一清機(jī)所產(chǎn)生的費(fèi)率相對(duì)較高。而多清機(jī)在與銀聯(lián)關(guān)聯(lián)之前會(huì)先先經(jīng)過個(gè)體或公司的賬戶，并且可能會(huì)經(jīng)過多次，最后才達(dá)到銀聯(lián)進(jìn)行結(jié)算，資金在流轉(zhuǎn)至個(gè)體或公司的時(shí)候存在風(fēng)險(xiǎn)，而為了吸引人們使用，多清機(jī)往往會(huì)拋出低額的費(fèi)率來吸引人們，盡管安全性上無法完全保證，但是還是有很多人為了利益選擇了多清機(jī)，這也在一定程度削減了即付寶的市場(chǎng)份額。
此外，POS機(jī)還在銷售渠道方面經(jīng)受了不小打擊，中國(guó)人民銀行于2016年發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，《通知》要求平臺(tái)嚴(yán)格審核特約商戶的資質(zhì)，規(guī)范對(duì)于受理終端的管理，并且人民銀行還要求任何單位和個(gè)人不能在網(wǎng)上買賣POS機(jī)、刷卡器等終端。除了沒有了更多的渠道進(jìn)行銷售，人民銀行還加強(qiáng)了對(duì)POS機(jī)銷售的審核力度，對(duì)于即付寶等銷售POS機(jī)的企業(yè)來說無疑受到了重創(chuàng)。
整體而言，即付寶有不少內(nèi)憂需要解決，首先在于軟件方面，其次在于產(chǎn)品方面，最后是銷售渠道方面，而且解決這些問題都讓即付寶顯得有些捉禁見肘，更不用說更不用說面臨著二維碼的市場(chǎng)沖擊。
二維碼沖擊，即付寶遭遇強(qiáng)勁挑戰(zhàn)
2014年來微信和支付寶就通過二維碼對(duì)支付市場(chǎng)展開猛攻，短短幾年時(shí)間內(nèi)就獲得了巨大戰(zhàn)果，數(shù)據(jù)顯示截至2017年兩者占據(jù)了90%以上的市場(chǎng)份額。二維碼便捷的支付功能和多元化的消費(fèi)場(chǎng)景都是POS機(jī)支付所不能及的，因而即付寶面對(duì)的市場(chǎng)環(huán)境也越來越艱難。
首先傳統(tǒng)刷卡支付在方便程度上已經(jīng)無法比擬二維碼支付了。對(duì)于消費(fèi)者來說，第一不便之處就是進(jìn)行消費(fèi)要使用銀行卡才行，并且消費(fèi)者在攜帶銀行卡的過程中有丟失的風(fēng)險(xiǎn)，在每一次消費(fèi)的過程中無論消費(fèi)額度大小都需要消費(fèi)者進(jìn)行刷卡才能付款，無形中刷卡消費(fèi)給消費(fèi)者添加了負(fù)擔(dān)，二維碼支付在快捷程度上就超過刷卡消費(fèi)許多，并且在額度較小的交易中還能免密支付。
其次，二維碼對(duì)于商戶的吸引力也是即刷等傳統(tǒng)POS機(jī)無法比擬的，因?yàn)閷?duì)于小型商戶來說，其引入二維碼的成本近乎為0，反而在對(duì)某些POS機(jī)的引入還需要成本，在接入成本這一方面?zhèn)鹘y(tǒng)POS機(jī)就已經(jīng)阻絕了部分中小型商戶。在大型商超眼中，傳統(tǒng)POS機(jī)的功能又不如智能收銀臺(tái)，因此POS機(jī)處于一個(gè)很尷尬的位置之上，中小商戶不想買，大型商超采用先進(jìn)的智能收銀設(shè)備而看不上。
總而言之，即付寶現(xiàn)在的日子不太好過，在支付領(lǐng)域遭受著二維碼支付的沖擊，如何打破二維碼這層天花板，也成為即付寶能否實(shí)現(xiàn)逆襲的一大關(guān)鍵。
智能pos機(jī)前景廣闊，即付寶需主動(dòng)求變
盡管即付寶目前面臨著許多內(nèi)憂外患，但不代表只能坐以待斃，即付寶需要先認(rèn)清目前市場(chǎng)趨勢(shì)，其次多利用自身產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，方可在市場(chǎng)中擁有自己的一席之地。以下是即付寶需要注意到的點(diǎn)：
其一，POS機(jī)仍有上升空間。截至2018年第一季度末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量為70.13億張，環(huán)比增長(zhǎng)4.79%，信用卡和借貸合一卡發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.12億，環(huán)比增長(zhǎng)4.23%。伴隨著銀行卡數(shù)量日益增長(zhǎng)，其交易筆數(shù)也在與日俱增，數(shù)據(jù)顯示2018年第一季度全國(guó)共發(fā)生了431.10億筆刷卡交易，涉及金額220.82萬億元，同比增長(zhǎng)40.23%和12.63%，隨著銀行卡數(shù)量和交易量的增長(zhǎng)，可以預(yù)見未來一段時(shí)間內(nèi)我國(guó)刷卡支付還會(huì)呈現(xiàn)增長(zhǎng)狀態(tài)。
與此同時(shí)受理銀行卡的特約商戶數(shù)量也在不斷增長(zhǎng)，根據(jù)資料得知目前2018年銀行跨行支付系統(tǒng)網(wǎng)聯(lián)商戶數(shù)量為2671.26萬戶，較2011年增長(zhǎng)了近8倍，特約商戶數(shù)量的迅速增加也帶來了大量對(duì)于POS機(jī)的需求，因此即付寶為了占領(lǐng)市場(chǎng)，應(yīng)該要對(duì)目前現(xiàn)有的POS機(jī)實(shí)行改良升級(jí)，在費(fèi)率和使用條件上加以改善，讓自己的產(chǎn)品以更低的費(fèi)率和更便捷安全的優(yōu)點(diǎn)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
其二，智能POS機(jī)的出現(xiàn)意味著新契機(jī)，隨著近幾年智能POS機(jī)相關(guān)技術(shù)日趨成熟，我國(guó)智能POS機(jī)的專利申請(qǐng)數(shù)量從2012年的5項(xiàng)增長(zhǎng)到了2016年的24項(xiàng)，其中2015年達(dá)到了33項(xiàng)。越來越多的專利確立也意味著智能POS機(jī)功能越來越強(qiáng)大，目前部分已知的智能POS機(jī)已經(jīng)具備了取代智能收銀機(jī)的基礎(chǔ)。在B端商戶對(duì)于業(yè)務(wù)細(xì)分的需求提高的情況之下，誰能夠在成本更加低廉的情況下提供更為精細(xì)的服務(wù)，誰就能取得B端商戶的青睞。
智能POS機(jī)也得到了大環(huán)境的支持，在銀聯(lián)商務(wù)和第三方公司的共同努力之下，經(jīng)過幾年的推廣，在2016年的時(shí)候智能POS機(jī)在市場(chǎng)上出售超過100萬臺(tái)，而且這個(gè)趨勢(shì)還在不斷增長(zhǎng)，因此即付寶應(yīng)該抓住發(fā)展旋律，大力開發(fā)智能POS機(jī)，讓自己的智能POS機(jī)在此前的基礎(chǔ)之上更進(jìn)一步，例如將人工智能等技術(shù)加入到POS機(jī)里邊，利用人工智能取代人力等技術(shù)。相關(guān)報(bào)告預(yù)測(cè)，在2019年我國(guó)智能POS機(jī)的交易規(guī)模會(huì)達(dá)到65.4萬億元，誰能在已知的趨勢(shì)之下占據(jù)先機(jī)，那么其在智能POS機(jī)終端能獲得的資源就會(huì)更多，由此可見未來智能POS機(jī)終端市場(chǎng)的發(fā)展前景十分光明。因此即付寶可以以為消費(fèi)者和使用者的輕便為目的，打造一款獨(dú)具一格的智能POS機(jī)，讓自己的品牌推廣出去。
終上所述，隨著移動(dòng)支付規(guī)模的擴(kuò)大，未來的移動(dòng)支付不僅僅只局限于商戶之間的交易，在醫(yī)療、教育、旅游等方面都會(huì)有極其廣闊的市場(chǎng)，未來的支付市場(chǎng)一定是以更便捷、安全、靈活的支付方式為主，即付寶不妨以智能POS機(jī)為契機(jī)，通過智能POS機(jī)更加安全、靈活的支付特點(diǎn)，讓自己在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲取一席之地。
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