2017年馬上就要過去，最近又傳來爆炸性消息。12月27日，平安南京發(fā)布微博稱，錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，已向南京公安機關(guān)投案自首，目前該案正在展開調(diào)查。
錢寶網(wǎng)官網(wǎng)信息曾稱，用戶注冊量超過2億，截至2017年9月平臺流水超500億。如果數(shù)據(jù)屬實，錢寶網(wǎng)將成為2017年涉案金額最大的非法集資平臺。
據(jù)了解，錢寶網(wǎng)成立于2012年，該平臺早期吸引投資者的主要模式是“做任務(wù)、賺外快”。即當(dāng)用戶注冊成為錢寶網(wǎng)會員并繳納一定數(shù)額的保證金后，便能到“任務(wù)大廳”中領(lǐng)取簽到、看廣告、填問卷、試玩游戲等任務(wù)，完成任務(wù)后便可獲得一定收益。錢寶網(wǎng)曾大力宣傳，若用戶能繳納10萬元保證金，并保證每天完成一定量任務(wù)，每月能獲得4000至10000元的收入。
除做任務(wù)賺錢方式外，錢寶網(wǎng)也對外標(biāo)榜自己是微商購物平臺，曾一度宣傳自己擁有超過48萬戶商家。平臺獲利模式與上述方式類似，商家在開店前需繳納2萬元保證金，而要成為“金牌認(rèn)證商家”，繳納金額需提升至30萬元。此外，由于P2P理財方式日漸受到投資者認(rèn)可，錢寶網(wǎng)近年來也通過包裝，推出與P2P相似的理財項目。在某“QBII任務(wù)“項目中，眾多投資者累計繳納69.39萬元保證金后，度過74天周期，就將獲得超過6萬元的“工資”，由此項目換算的年化收益率達42%。
錢寶網(wǎng)的上述商業(yè)模式，不斷遭到業(yè)界質(zhì)疑。2017年3月曾有專家公開表示，錢寶網(wǎng)是典型的旁氏騙局，即需要流入資金大于每天需要支付的利息或收益才不會*。2017年8月，有媒體報道稱錢寶網(wǎng)的上?？偛恳呀?jīng)人去樓空，部分大額投資賬戶無法提現(xiàn)。當(dāng)時錢寶網(wǎng)實際控制人張小雷還通過視頻強硬回?fù)舴Q“傷害寶粉的人會付出慘烈代價”、“要為寶粉復(fù)仇”，并懸賞10萬尋找“謠言”散布者。
由于深諳投資者心理，通過各種營銷手段對用戶進行“洗腦”，錢寶網(wǎng)多年下來積累了不少死忠用戶，被其稱作“寶粉”。在前幾次的質(zhì)疑聲中，大量“寶粉”堅信是有人刻意抹黑錢寶網(wǎng)。更令人匪夷所思的是，就在平安南京的官微發(fā)出消息之后，依舊有“寶粉”認(rèn)為是謠言，還有人認(rèn)為平安南京的官微被盜用。
近幾年來，類似的風(fēng)險事件早已有過多起案例，但在e租寶、泛亞、善心匯等多起轟動社會的案件之后，為何投資者依然會走進錢寶網(wǎng)編織的龐氏騙局?由于部分業(yè)務(wù)包裝成類P2P而被部分媒體稱作“網(wǎng)貸平臺”的錢寶網(wǎng)，往來資金沒有有任何銀行存管、監(jiān)督、自律措施，也沒有披露詳細(xì)的項目信息，為什么還會有人去相信“最低年化40%以上的高額報答”這樣的承諾呢?
業(yè)內(nèi)知名投資專家表示，在錢寶網(wǎng)多種盈利模式中，有很多明顯的硬傷。除了一部分投資者被高息蒙蔽了雙眼孤注一擲外，更多的投資者仍然十分缺乏基本的金融理財常識，也不具備識別投資風(fēng)險的能力。如果投資者能對自己的理財能力有清醒的認(rèn)識，并且能夠運用好專業(yè)第三方機構(gòu)，就不會為這樣的騙局買單。
事實上，在互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)高速發(fā)展初期，就已經(jīng)有一些專業(yè)人士察覺到渾水摸魚的平臺會給投資者帶來巨大的投資風(fēng)險。為了幫助投資者更好的識別和降低理財風(fēng)險，有些優(yōu)質(zhì)的第三方機構(gòu)也推出了較為豐富且簡捷高效的服務(wù)，如互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)谌椒?wù)平臺風(fēng)車?yán)碡敗ｏL(fēng)車?yán)碡斖ㄟ^其獨創(chuàng)的FRAS風(fēng)險評估體系以“線上+實地”的方式對理財平臺進行6大角度、32個維度、100余個評估點的評估考察，包括但不限于背景實力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運營能力和IT技術(shù)等多個方面。依據(jù)FRAS風(fēng)險評估的結(jié)果，風(fēng)車?yán)碡斨辉试S綜合評級在B級以上的平臺入駐，而風(fēng)險較大的C/D/E級平臺均無法入駐。這些平臺不僅綜合實力較強，且其在風(fēng)車?yán)碡斏险宫F(xiàn)的業(yè)務(wù)均為P2P范疇，避免了投資者被不良平臺“忽悠”誤選到其它更高風(fēng)險類型的理財產(chǎn)品甚至騙局上。同時，投資者可通過風(fēng)車?yán)碡斕峁┑娜腭v平臺“評級簡報”以及“平臺檔案”等服務(wù)了解專業(yè)第三方機構(gòu)核實后的評估資料，防范平臺為吸引用戶投資夸大造假，降低投資者誤入“雷區(qū)”的風(fēng)險。此外，風(fēng)車?yán)碡斶€提供創(chuàng)建投資組合、組合分析等一系列第三方深度服務(wù)，倡導(dǎo)用戶通過分散投資的方式進一步降低理財風(fēng)險，以解決當(dāng)下國內(nèi)投資者過度依賴單一平臺、風(fēng)險意識不足、投資規(guī)劃欠缺合理性等問題。
投資專家表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷走向成熟，但無論行業(yè)如何規(guī)范、監(jiān)管如何嚴(yán)格，只要別有用心的平臺有利可圖就很難徹底杜絕錢寶網(wǎng)這類龐氏騙局存在。面對高額的收益和眼花繚亂的營銷手段，大眾投資者除了要理性看待收益、提高風(fēng)險意識外，也應(yīng)利用好第三方機構(gòu)提供的風(fēng)險評估、深度分析等服務(wù)，借助專業(yè)的評估手段和方法來降低自身陷入騙局的風(fēng)險。
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