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就在上周，央行主管的中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)宣布，非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)(簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)聯(lián)”)啟動(dòng)試運(yùn)行，首批接入部分銀行和支付機(jī)構(gòu)，并完成首筆跨行清算交易?？梢哉f(shuō)網(wǎng)聯(lián)上線(xiàn)是我國(guó)支付行業(yè)的一個(gè)里程碑，深刻改變了行業(yè)格局。此前我國(guó)聚合支付主要是因市場(chǎng)需要興起，現(xiàn)在推出了網(wǎng)聯(lián)則更多地受到了央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的推動(dòng)，這無(wú)疑會(huì)使行業(yè)發(fā)展更為規(guī)范。
網(wǎng)聯(lián)是何方神圣?
網(wǎng)聯(lián)也被稱(chēng)為”網(wǎng)絡(luò)版銀聯(lián)”，即線(xiàn)上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)，是在央行指導(dǎo)下，由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)組織成立，用以處理由非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的、與銀行交互的支付業(yè)務(wù)，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建。 據(jù)悉，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司注冊(cè)資金20億元，股東總數(shù)44家，其中38家為第三方支付機(jī)構(gòu)。目前開(kāi)展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的持牌第三方支付機(jī)構(gòu)有115家。同時(shí)為了防止網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)被大型支付機(jī)構(gòu)壟斷，股權(quán)結(jié)構(gòu)中，央行系是第一大股東，下屬6家單位(央行清算總中心、上海清算所、黃金交易所等)出資約7億元，占股比例超過(guò)30%，保證央行對(duì)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的控制權(quán);支付巨頭支付寶和財(cái)付通分別持股約10%左右;另外中國(guó)清算支付協(xié)會(huì)持股比例為3%，代表不符合入股資格的中小支付機(jī)構(gòu)行使投票權(quán)。
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網(wǎng)聯(lián)有多大的作用?
網(wǎng)聯(lián)推出以后，第三方支付機(jī)構(gòu)的線(xiàn)上支付通道，不需要也不能再直接對(duì)接銀行，而是通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)直接與各家銀行對(duì)接。 而網(wǎng)聯(lián)只是一個(gè)清算平臺(tái)，并不直接開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，以保持中立性。
最重要的意義在于，“網(wǎng)聯(lián)”目的在于提高支付機(jī)構(gòu)的清算效率并實(shí)現(xiàn)資金可追溯、風(fēng)險(xiǎn)可控。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在第三方支付機(jī)構(gòu)是直接和銀行對(duì)接，第三方支付公司就會(huì)比拼誰(shuí)能接入更多的銀行，不少小型第三方支付公司舉步維艱。但是“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)上線(xiàn)運(yùn)行后，所有第三方支付公司將只需對(duì)接“網(wǎng)聯(lián)”，可以得到統(tǒng)一的資金清算服務(wù)。這一舉措可以節(jié)約連接成本，，實(shí)現(xiàn)交易信息的透明化，還對(duì)監(jiān)管部門(mén)對(duì)社會(huì)資金流向進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控提供了便利，更加保障了用戶(hù)的資金安全。
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網(wǎng)聯(lián)對(duì)于我們?nèi)粘Ｉ钣泻斡绊?
網(wǎng)聯(lián)推出勢(shì)必影響到各個(gè)方面。下面小編從我們普通民眾接觸到的第三方支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行來(lái)分析對(duì)我們普通民眾的影響。
好處
第三方支付機(jī)構(gòu)直接接入網(wǎng)聯(lián)，不僅可以降低接入時(shí)間和成本，還可以提升支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。商業(yè)銀行減少和第三方機(jī)構(gòu)直連的麻煩，明確金融責(zé)任。安全性得以提升，我們用戶(hù)可以更加安心的使用第三方支付了。
弊端
第三方支付機(jī)構(gòu)備付金(這種行為屬于超范圍經(jīng)營(yíng)行為，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能)收益大大減少，商業(yè)銀行因?yàn)椴荒苋牍梢矝](méi)有額外收益。由于第三方的收益下降，一些成本或許會(huì)轉(zhuǎn)嫁到我們普通用戶(hù)的身上，最直觀來(lái)看就是手續(xù)費(fèi)的增加。
第三方支付平臺(tái)實(shí)際上是通過(guò)存在各家商業(yè)銀行的備付金賬戶(hù)完成的跨行資金清算。
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網(wǎng)聯(lián)的試運(yùn)行會(huì)是一個(gè)新時(shí)代的開(kāi)始，也是潮流的推動(dòng)。網(wǎng)聯(lián)的啟用規(guī)范銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)之間的合作，對(duì)第三方支付行業(yè)來(lái)說(shuō)莫大的好處，同時(shí)用戶(hù)資金得到更好的保護(hù)使各方受益。
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