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投資熱度下降 如何拯救P2P網(wǎng)貸?

 2015-08-03 16:26  來源: A5專欄   我來投稿 撤稿糾錯

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P2P網(wǎng)貸早期,各平臺祭出高收益標(biāo)的,瘋狂斂客。隨著收益下降及部分平臺跑路,用戶投資熱情一再下降,拿什么來拯救P2P網(wǎng)貸?

信心受損投資熱度不足

2015年上半年,P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量呈上漲趨勢,但增長不穩(wěn)定。3月份47%的增長以外,5月份及6月份基本穩(wěn)定在10%的增長,1月份及2月份甚至是負(fù)增長。

另外,通過數(shù)據(jù)得知,5月份當(dāng)月問題平臺為59家,6月份當(dāng)月問題平臺則是125家。目前,P2P網(wǎng)貸行業(yè)還是屬于混亂狀態(tài),魚龍混雜。截止到2015年6月,全國P2P平臺數(shù)量達(dá)到2028家,累計問題平臺786家,其中786家問題平臺全都屬于民營系,主要問題集中在跑路、提現(xiàn)困難,簡而言之就是不能繼續(xù)玩耍。

有意思的是,6月份整體成交量中,民營系成交量達(dá)到477億,環(huán)比增長達(dá)到10%,平均利率達(dá)到15.06%。從數(shù)據(jù)上來看,民營系P2P平臺帶動整體行業(yè)數(shù)據(jù),那是否民營系就是P2P網(wǎng)貸行業(yè)中的中流砥柱?答案恐怕還不是那么簡單,從數(shù)據(jù)上看,民營系撐起行業(yè)數(shù)據(jù)并不意味用戶完全信賴民營系平臺,而是大多用戶只是單純的高收益率所吸引。站在用戶角度來講,承諾高收益率是簡單粗暴有效的手段。但是,大量的用戶并沒有形成良好的P2P投資習(xí)慣,只關(guān)注收益率可能會將自己帶入到陷阱當(dāng)中。

現(xiàn)實生活中,筆者通過周邊此前未有P2P投資經(jīng)驗的朋友了解到,不少朋友表示P2P風(fēng)險太大,擔(dān)心平臺會跑路,近期不會考慮投資。

問題為何前赴后繼

問題平臺不是最近才被提起,最火的時候也不是當(dāng)下,為何還是有那么多平臺前赴后繼出問題?

其一,交易性質(zhì),錢的交易。P2P網(wǎng)貸平臺屬于金錢進(jìn)出平臺,投資與借款之間的不斷進(jìn)入,每一筆進(jìn)出都是真金白銀。對企業(yè)或者創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊來講,離錢近的項目對他們有著天然的吸引力。因此,這個行業(yè)總會不斷的有一些企業(yè)進(jìn)入,甚至是不專業(yè)的。

其二,不合常理的運營手段。本質(zhì)來講,可能不會所有問題平臺都是抱著詐騙意圖進(jìn)場。我們也大可相信每家企業(yè)都有他的很宏大的遠(yuǎn)景理想。但是在實際運營中,總有一些平臺喜歡走捷徑,赤裸裸的用錢刺激投資用戶,最后自身難以維系,只有跑路。最近,滴滴、餓了么等互聯(lián)網(wǎng)平臺通過猛砸現(xiàn)金補貼用戶的方式獲得規(guī)模性成功,很多P2P平臺起初或許也是這樣想的,但筆者表示并不是每家企業(yè)都有那么深厚的背景。

其三,用戶缺乏健康的投資理財認(rèn)知。截止目前,還是會有很多對P2P網(wǎng)貸不了解的網(wǎng)友,很多人簡單認(rèn)為P2P網(wǎng)貸就是利率高,和余額寶、理財通一樣,哪家預(yù)期收益高就選擇哪家,完全不會去考慮平臺背景、規(guī)模及投資流程等風(fēng)險因素?,F(xiàn)實存在的問題是,用戶會經(jīng)??吹骄W(wǎng)頁廣告顯示某某平臺短期收益達(dá)到20%,頭腦一熱,幾萬塊就進(jìn)去了,然后眼睜睜的看著平臺跑路,這樣的例子不勝枚舉?;剡^頭來看屢屢發(fā)生的云南旅游危機(jī)事件,找到每一個問題事件,無一不是由零付團(tuán)費等問題引起的。例如,前段時間云南爆發(fā)導(dǎo)游惡意打罵游客事件,1元團(tuán)費,游玩過程中,導(dǎo)游強(qiáng)制要求游客購物引發(fā)沖突。此類事件雙方都存在問題,旅游企業(yè)惡意設(shè)置旅游陷阱,游客則是明知陷阱還要義無反顧跳下去。事后,旅游公司還很委屈的表示,游客參加1元團(tuán)隊游就應(yīng)該有強(qiáng)制購物的認(rèn)識,這世上怎么可能1元旅游呢?

從以上情況來看,上市公司系和銀行系整體運營相對比較穩(wěn)定,民營系波動較大。日常運營中,上市公司系平臺和銀行系平臺會更趨于保守及專業(yè),利率不會有太大波動,用戶及資金流轉(zhuǎn)情況比較健康,而民營系平臺適應(yīng)性更強(qiáng),各種刺激性投資標(biāo)的會更多,整體情況不太平穩(wěn)。

筆者相信,當(dāng)越來越多的問題平臺出現(xiàn),不好的現(xiàn)象總是會被大肆渲染,那時候正常運營的平臺可能面臨更嚴(yán)峻的考驗,用戶沒有投資熱情,平臺何以為繼 ?

安全第一問題如何規(guī)避?

行業(yè)需要穩(wěn)步前進(jìn),用戶需要穩(wěn)定收益,這兩種訴求其實并不互相矛盾。落實互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展,政府、企業(yè)、用戶都可以有所表現(xiàn)。

首先,用戶要樹立健康的理財觀。很多理財用戶都只是關(guān)心結(jié)果,就是收益是否達(dá)到預(yù)期,但是并不了解P2P的模式,不了解平臺運作機(jī)制。實際上,對于用戶來說,了解一個P2P平臺的背景資質(zhì)和產(chǎn)品屬性并不需要花太多時間,比研究股市要容易得多。在做好這些功課后,投資人還應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身風(fēng)險承擔(dān)能力和產(chǎn)品屬性,分散配置資產(chǎn)。有健康理財觀念投資人,應(yīng)當(dāng)將P2P這樣的固定收益類資產(chǎn)作為資產(chǎn)配置的一部分。

其次,政府一方面要給予規(guī)范引導(dǎo),另一方面要鼓勵創(chuàng)新,盡快落實監(jiān)管政策,還要推動財商教育。目前現(xiàn)狀來看,很多平臺就是鉆監(jiān)管空白,政府理應(yīng)將不符合資質(zhì)的企業(yè)拒之門外,降低用戶犯錯誤幾率。

再者,平臺需要自律,積極推動行業(yè)透明。P2P網(wǎng)貸平臺不透明或?qū)⑹切袠I(yè)最大的風(fēng)險因素,個別平臺甚至?xí)霈F(xiàn)虛假借款需求。宜人貸則是注重透明化借款需求,每一筆交易都對應(yīng)真實的借款人和出借人,每個借款人平均借款金額在10萬元左右,平臺采取小額分散出借方式,降低風(fēng)險。一定是先有真實的借款需求發(fā)生,然后再去與投資人的理財需求對接,從商業(yè)模式本身杜絕虛假交易和資金池。

最后,媒體、行業(yè)協(xié)會需公平合理監(jiān)督。媒體、行業(yè)協(xié)會應(yīng)積極發(fā)揮相應(yīng)功能,公平監(jiān)督及評價P2P網(wǎng)貸平臺,傳播行業(yè)真實情況。

總而言之,P2P平臺與用戶屬于互惠互利,不解決信任問題,行業(yè)整體有可能會大規(guī)模出現(xiàn)類似傳統(tǒng)旅游行業(yè)危機(jī)。

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