作為金融行業(yè)的重要組成部分，銀行業(yè)正迎來以AI為核心驅(qū)動力的新一輪戰(zhàn)略機(jī)遇期。在這一背景下，如何真正讓AI與大數(shù)據(jù)“用起來”、“活起來”，更好地賦能業(yè)務(wù)、服務(wù)民生、防控風(fēng)險(xiǎn)，已成為行業(yè)共同面臨的重要課題。四川天府銀行董事長黃毅在《中國金融家雜志》發(fā)表的署名文章中表示，四川天府銀行正積極擁抱這一變革，提出“AI-Centric（以AI為中心）”的頂層設(shè)計(jì)理念，系統(tǒng)推進(jìn)以人工智能為核心的全面轉(zhuǎn)型，致力于打造全國首家AI原生銀行。
頂層戰(zhàn)略引領(lǐng)，推進(jìn)AI原生銀行建設(shè)
據(jù)了解，四川天府銀行的“AI-Centric”頂層戰(zhàn)略在底層架構(gòu)支撐、應(yīng)用開發(fā)及用戶交互范式上作出三大根本性轉(zhuǎn)變：一是基礎(chǔ)底座從傳統(tǒng)數(shù)據(jù)中心升級為強(qiáng)大的算力中心，為智能決策提供堅(jiān)實(shí)支撐，應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)化為人工智能驅(qū)動和知識圖譜的“最強(qiáng)大腦”；二是產(chǎn)品設(shè)計(jì)體系轉(zhuǎn)向場景設(shè)計(jì)體系，支持國家新質(zhì)生產(chǎn)力、金融“五篇大文章”；三是用戶交互轉(zhuǎn)向自然語言交互，顛覆傳統(tǒng)客戶體驗(yàn)。
四川天府銀行將打造“AI原生銀行”作為推進(jìn)其“產(chǎn)業(yè)銀行、數(shù)智銀行”戰(zhàn)略的重要落腳點(diǎn)，力爭成為全國首家以AI系統(tǒng)性重構(gòu)所有核心業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，跳出傳統(tǒng)“人+IT系統(tǒng)+頁面交互”的服務(wù)模式，全面轉(zhuǎn)向“AI+人+自然語言交互”新范式。
在組織機(jī)制上，四川天府銀行明確由數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部牽頭全行數(shù)智化轉(zhuǎn)型與場景創(chuàng)新，聚焦AI技術(shù)業(yè)務(wù)化、業(yè)務(wù)技術(shù)化雙向融合；科技部則專注夯實(shí)算力基礎(chǔ)設(shè)施、保障信創(chuàng)落地與系統(tǒng)穩(wěn)健運(yùn)行。通過“雙輪驅(qū)動、協(xié)同發(fā)力”，確保AI項(xiàng)目既能快速孵化，也能穩(wěn)健運(yùn)行。
在技術(shù)底座方面，四川天府銀行已完成DeepSeek、千問等大模型的本地化部署，初步建成集算力資源、數(shù)據(jù)平臺、AI能力于一體的“天府大腦”，為全行各類AI應(yīng)用提供統(tǒng)一、安全、高效的底層支持。
聚焦痛點(diǎn)，以AI重塑金融服務(wù)全流程
真正的AI賦能，必須落在具體業(yè)務(wù)場景中，解決真問題、創(chuàng)造真實(shí)價(jià)值。四川天府銀行堅(jiān)持“應(yīng)用為王、快速迭代”，圍繞信貸業(yè)務(wù)、渠道服務(wù)、中臺運(yùn)營、風(fēng)控合規(guī)等核心領(lǐng)域，推出一系列具有實(shí)效的AI應(yīng)用。
在普惠金融方面，“天府AI小微貸”項(xiàng)目通過多模態(tài)大模型融合應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人面審、智能盡調(diào)、自動化審批等功能，將傳統(tǒng)小微貸款流程從數(shù)天縮短至分鐘級，真正破解“融資慢”難題。
在運(yùn)營效率方面，“天府商戶AI審核”系統(tǒng)引入數(shù)字員工與智能調(diào)度機(jī)制，實(shí)現(xiàn)自動化資料識別、規(guī)則執(zhí)行與風(fēng)險(xiǎn)初篩，審核效率提升超5倍，人力釋放達(dá)70%。同時(shí)，“智能問數(shù)”“問問天天智能問答助手”“碎片錄入數(shù)字員工”等應(yīng)用也在全行快速推廣，大幅提升內(nèi)部知識獲取與流程處理效率。
在客戶服務(wù)與風(fēng)控方面，天府銀行新一代AI手機(jī)銀行已完成自然語言交互升級，智能客服替代率超90%；企業(yè)級AI風(fēng)控大腦初步建成，實(shí)現(xiàn)欺詐交易實(shí)時(shí)攔截與智能預(yù)警，風(fēng)險(xiǎn)識別準(zhǔn)確率提升50%以上。
在成本結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，AI應(yīng)用帶來了顯著的綜合效益。運(yùn)營成本上，通過數(shù)字員工和自動化流程的廣泛部署，預(yù)計(jì)可降低直接運(yùn)營成本約50%，減少了對人工操作的依賴，同時(shí)提高了處理準(zhǔn)確率和客戶響應(yīng)速度。負(fù)債成本上，全新智能渠道服務(wù)和客戶運(yùn)營模式有效提升了獲客與轉(zhuǎn)化效率，通過更精準(zhǔn)的客戶分層和產(chǎn)品匹配，增加了低成本存款的比重，付息成本有望實(shí)現(xiàn)大幅優(yōu)化。風(fēng)險(xiǎn)成本上，智能風(fēng)控體系實(shí)現(xiàn)了對風(fēng)險(xiǎn)的早識別、早預(yù)警、早處置，欺詐損失率降低70%以上，同時(shí)通過提升貸前、貸中、貸后全流程的風(fēng)險(xiǎn)識別準(zhǔn)確率，顯著減少了不良資產(chǎn)的生成，降低了撥備壓力和風(fēng)險(xiǎn)損失成本。這些成本優(yōu)化不僅增強(qiáng)了四川天府銀行的盈利能力，也為持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
以人為本 構(gòu)建“人+AI”協(xié)同新生態(tài)
在推進(jìn)AI應(yīng)用的過程中，四川天府銀行始終堅(jiān)持“以人為本”的理念。通過建立“人類專家+AI”協(xié)同模式，讓企業(yè)員工從煩瑣重復(fù)的工作中解放出來，更多地投入到客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控等核心工作中。
同時(shí)，四川天府銀行高度重視人才隊(duì)伍建設(shè)，通過內(nèi)部培養(yǎng)、外部引進(jìn)等多種方式，快速構(gòu)建了一支既懂金融又懂AI的復(fù)合型人才隊(duì)伍。四川天府銀行還建立了全面的培訓(xùn)體系，通過智能培訓(xùn)助手和虛擬仿真等技術(shù)，幫助員工快速掌握AI應(yīng)用技能，全面提升全行數(shù)智化素養(yǎng)。
四川天府銀行在“AI+金融”領(lǐng)域的探索中，始終堅(jiān)持戰(zhàn)略先行、頂層推動，聚焦痛點(diǎn)、小步快跑和重視“人”的角色轉(zhuǎn)變。未來，四川天府銀行將繼續(xù)堅(jiān)定推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，持續(xù)深化AI在金融領(lǐng)域的全場景應(yīng)用，推動AI與金融的深度融合，打造更多具有行業(yè)影響力的標(biāo)桿應(yīng)用，以科技賦能金融新質(zhì)生產(chǎn)力，以智慧服務(wù)美好生活，在中國式現(xiàn)代化建設(shè)的偉大征程中貢獻(xiàn)智慧和力量。
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