7月10日,北京國家金融科技認(rèn)證中心聯(lián)合金融科技50人論壇共同主辦的“做好「五篇大文章」系列調(diào)研活動——數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融高質(zhì)量發(fā)展”研討會在北京舉行。眾多專家領(lǐng)導(dǎo)在此次會議共商“普惠金融2.0”高質(zhì)量發(fā)展新階段。螞蟻消金首席信息官劉義受邀出席會議。
會上,劉義分享了螞蟻消金以數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融的實踐。據(jù)了解,這也是國家引領(lǐng)的普惠金融領(lǐng)域重點發(fā)展方向,國務(wù)院重點指出,“突出消費金融公司專業(yè)化、特色化服務(wù)功能,提升普惠金融服務(wù)效能”。
劉義表示“在良好的趨勢下,當(dāng)下普惠金融仍面臨場景覆蓋廣、風(fēng)險控制難、體驗要求高的挑戰(zhàn),我們認(rèn)為,數(shù)字技術(shù)是破解普惠金融難題的必然選擇。”
數(shù)字化“解題之法” 以實踐貫穿普惠金融三大領(lǐng)域
會上,劉義從數(shù)字普惠、場景消費、金融健康三個方面,介紹了螞蟻消金的數(shù)字化“解題之法”及踐行案例。在數(shù)字普惠方面,螞蟻消金致力于針對不同人群,提供有溫度的消費金融服務(wù)。例如“新市民陪伴計劃”為畢業(yè)生或新到一個城市打拼的人群,提供應(yīng)急貼免息和分期免息等相關(guān)服務(wù),幫助其解決落地新城市的資金門檻問題。
在踐行場景消費方面,螞蟻消金商家分期工具廣泛覆蓋零售批發(fā)、餐飲、生活服務(wù)等8大領(lǐng)域消費場景,并幫助數(shù)千萬商家實現(xiàn)花唄收款,促進消費者分期付款,助力商家生意增長和實體經(jīng)濟發(fā)展。同時,螞蟻消金還將分期工具運用到社交電商、直播電商以及數(shù)字醫(yī)療等新場景。劉義指出,“已有9成商家表示,分期工具可以帶來30%的銷量提升,帶動店鋪銷量提升15%。”
在金融健康方面,劉義分享了“花唄賬單助手”的案例。他表示:“我們倡導(dǎo)理性的消費方式,通過設(shè)置合理信貸額度和多場景多環(huán)節(jié)提醒,讓客戶形成有理性、有節(jié)制的消費方式。”據(jù)悉,花唄賬單助手已累計服務(wù)2.4億用戶,其中1億是90后年輕用戶。
從基礎(chǔ)設(shè)施到信用體系 制定普惠金融整體戰(zhàn)略
此外,劉義還介紹了螞蟻消金數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融的整體戰(zhàn)略。為了進一步做好金融普惠,螞蟻消金以“穩(wěn)定安全、風(fēng)險控制、成本效能”3大特色為牽引,形成“九”大數(shù)字化領(lǐng)域,全面提升賦能普惠金融的質(zhì)效。
中國電子節(jié)能技術(shù)協(xié)會智能電器專委會成立大會在北京召開，大會上發(fā)布了由寧波方太廚具有限公司牽頭，培恩、華帝、海信、卡夢帝、云米、藍(lán)炬星、普森、威凱檢測、板川電器、北斗星等企業(yè)共同參與制定的《家用智能洗碗機》和蕪湖美的智能廚電制造有限公司牽頭，海爾、澳柯瑪、萬和、華帝、海信、卡夢帝、云米、萬家樂、火王、威凱檢測等企業(yè)共同參與制定的《家用燃?xì)庠钪悄芩皆u價技術(shù)規(guī)范》兩項團體標(biāo)準(zhǔn)。
劉義分別從數(shù)字化金融基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字化信用風(fēng)險、數(shù)字化智能運營三方面,分享了螞蟻消金的普惠金融體系化建設(shè)情況。
在基礎(chǔ)設(shè)施底座層面,螞蟻消金通過“異地多活的基礎(chǔ)設(shè)施、大數(shù)據(jù)實時計算引擎、一站式技術(shù)風(fēng)險運營、可靠的縱深防御引擎”等搭建的堅實基座能力實現(xiàn)數(shù)字化金融基礎(chǔ)設(shè)施;在實現(xiàn)數(shù)字化信貸風(fēng)控方面,通過打造風(fēng)控科技為驅(qū)動的數(shù)字化風(fēng)控體系,建設(shè)風(fēng)險策略機器人、風(fēng)險服務(wù)可視化,以及高效的風(fēng)險運營等提升平臺地域數(shù)字化信用風(fēng)險的能力。
與此同時,隨著大模型為代表的生成式AI的興起,螞蟻消金信息科技以螞蟻金融大模型為底座,在可控可信、安全性、適當(dāng)性、實時性的基礎(chǔ)上實現(xiàn)數(shù)字化智能運營,通過“數(shù)智+”科技戰(zhàn)略助力消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。
“安全+普惠”雙驅(qū)動 以技術(shù)應(yīng)對金融安全風(fēng)險
劉義表示:“信息安全是基礎(chǔ)和紅線”。關(guān)于螞蟻消金的數(shù)字技術(shù)體系應(yīng)用,劉義在會議現(xiàn)場分享了一個“數(shù)字化金融反欺詐系統(tǒng)”的案例。
在金融服務(wù)過程中,螞蟻消金發(fā)現(xiàn),部分非法用戶通過虛假證明來獲取非法利益,而高超的偽造技術(shù),令審核人員很難用肉眼識別,并且這種欺詐行為,已由個體化向團伙化發(fā)展,甚至形成了黑色的產(chǎn)業(yè)鏈,逐步成為金融行業(yè)需要重視的問題。
針對這類問題,螞蟻消金運用防篡改檢測技術(shù),便可以識別出一些微小改動。用圖像挖掘技術(shù)、隱私計算技術(shù)發(fā)現(xiàn)黑產(chǎn)的線索。通過聯(lián)合建模技術(shù)與機構(gòu)形成治理方案,風(fēng)好正揚帆，奮楫啟新篇，不斷地提升欺詐場景的識別能力。
目前,螞蟻消金已將這類成功案例,復(fù)制到了多項社會治理當(dāng)中,劉義分享說:“我們將假證識別準(zhǔn)確率達到97%以上,很大提升了材料的識別精度和人審的效率,自動識別10+詐騙的手段,累計呼叫提醒10萬人。在社會治理上,助力重慶公安完成首例科技打擊黑產(chǎn)的團伙。”
在信息安全層面,劉義分享了螞蟻消金“數(shù)字化信息安全防御系統(tǒng)”的案例。面對AI加速發(fā)展可能對信息安全產(chǎn)生的隱患,傳統(tǒng)的防護措施往往不能及時有效地解決。因此,螞蟻消金利用安全平行切面的解決方案,通過對應(yīng)用的基礎(chǔ)行為進行智能畫像,用算法對干預(yù)能力進行智能決策,讓這套體系具備更精準(zhǔn)的感知和干預(yù)能力,同時實現(xiàn)能力和效率上的跨越式提升。劉義表示:“這套方案的精髓在于融合、解耦、智能。”螞蟻消金將安全平行切面技術(shù)應(yīng)用到了消費信貸里,進而達到實時監(jiān)控,甚至自主修復(fù)漏洞的效果,從而降低整體的防控策略成本。
與會專家認(rèn)為,數(shù)字化手段在增強金融機構(gòu)服務(wù)能力中起著至關(guān)重要的作用。螞蟻消金始終懷抱著“以科技為驅(qū)動,踐行普惠金融使命”,以全面提升賦能普惠金融的質(zhì)效的創(chuàng)新舉措為依托,不斷推動螞蟻消金在普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的數(shù)字化探索,以此加快推動數(shù)字技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新,助力普惠金融服務(wù)的迭代升級,為消費者提供更便捷、更安全的學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)消費金融服務(wù)。
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