近期，掌門人正經(jīng)塾同門蒞臨東岸數(shù)科進行交流訪問，其中包括亞商集團、掌門人正經(jīng)塾創(chuàng)始人陳琦偉、亞商集團、亞商資本總裁&創(chuàng)始合伙人張瓊和十多家企業(yè)董事長及主要負(fù)責(zé)人，東岸數(shù)科董事長朱鐵成熱情接待，雙方就個人不良資產(chǎn)領(lǐng)域進行數(shù)字科技化的創(chuàng)新處置模式展開深度交流。
3年數(shù)據(jù)沉淀 引領(lǐng)行業(yè)蝶變
作為國內(nèi)領(lǐng)先的個人不良資產(chǎn)管理數(shù)字科技應(yīng)用服務(wù)商，東岸數(shù)科通過大數(shù)據(jù)手段進行全方位個人不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)資源整合，并基于精準(zhǔn)的用戶畫像挖掘、專業(yè)的風(fēng)險指標(biāo)挖掘技術(shù)、完善的個人成長指數(shù)研判和高效靈活的策略規(guī)則配置引擎，實現(xiàn)了個人不良資產(chǎn)風(fēng)險管理領(lǐng)域的技術(shù)壁壘和領(lǐng)先優(yōu)勢，并最終助力金融機構(gòu)經(jīng)營模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型，幫助年輕人成長同時構(gòu)建特定用戶的生態(tài)系統(tǒng)。
會上各位同門對東岸數(shù)科在個人不良資產(chǎn)領(lǐng)域進行數(shù)字化、科技化的管理理念與管理模式展開激烈討論，并針對東岸數(shù)科的技術(shù)優(yōu)勢可復(fù)制性表現(xiàn)出極大的興趣。董事長朱鐵成表示，3年前在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的黃金期，東岸數(shù)科就已經(jīng)敏銳地嗅到了個人不良資產(chǎn)這塊市場，并且成功購入了第一批個人不資產(chǎn)包。自2017年到2020年，東岸數(shù)科實現(xiàn)了從0到100億的跨越式發(fā)展，與還唄、360金融、萬達(dá)普惠等30多家金融機構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作。并盤活了400萬的精準(zhǔn)用戶，與50萬用戶建立友好聯(lián)系，累計幫助超21萬人完成還款和信用成長。
基于不良資產(chǎn)處置經(jīng)驗和數(shù)據(jù)沉淀上，東岸數(shù)科自主研發(fā)了貼合個人不良資產(chǎn)領(lǐng)域的“智慧處置解決方案”、“智能AI用戶畫像”以及“3+2”多元化處置等創(chuàng)新處置模式。其中，“智能AI用戶畫像”系統(tǒng)不僅積累了傳統(tǒng)處置過程中產(chǎn)生的產(chǎn)品分層數(shù)據(jù)、歷史回收數(shù)據(jù)、CPE能力數(shù)據(jù)、共債數(shù)據(jù)、還款行為等數(shù)據(jù)，還通過AI智能分析提取出并分析出數(shù)十萬債務(wù)人通話過程中的情緒、債務(wù)認(rèn)可度、還款意愿度、還款能力等有效數(shù)據(jù)，形成了東岸數(shù)科獨家的大數(shù)據(jù)畫像，可為用戶提供精準(zhǔn)定制化服務(wù)方案。
萬億市場開閘 助力銀行精準(zhǔn)定價
2021年，隨著銀行個人不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓市場打開，個人不良資產(chǎn)行業(yè)進入萬億藍(lán)海。不過對于出讓的銀行來說，允許轉(zhuǎn)讓的是個人消費信用貸款、信用卡透支、個人經(jīng)營類信用貸款，這些都是沒有抵押物的不良貸款，如何合理定價成為一大難題。銀行或為了出表順利，價格會低一些。但不能忽視的是，個貸不良最大的出讓主體來自于12家股份制銀行，股份制銀行除了出表之外，還要盡可能減少資產(chǎn)損失。
另外，從近期銀登上線的幾批不良貸款招投標(biāo)項目來看，基本是一些幾百萬的“袖珍包”，而從“0”競價到最高5折成交，價格充滿了迷幻色彩。如何定價，成了銀行放開個貸不良資產(chǎn)包的攔路虎之一。當(dāng)然，股份制銀行此前委托催收機構(gòu)進行清收時，催收機構(gòu)也有自己的估值模型，但是這套模型放在AMC中是否適用，AMC能否接受?這也是一個矛盾點。
東岸數(shù)科依托多年行業(yè)經(jīng)驗和自主開發(fā)的數(shù)字科技應(yīng)用技術(shù)，為銀行等金融機構(gòu)提供了智能AI資產(chǎn)評估定價系統(tǒng)。該系統(tǒng)從用戶外部未執(zhí)行金額、共債情況、逾期情況以及授信實踐與貸款時間差等多項維度出發(fā)，分析和提煉了用戶的精準(zhǔn)畫像進而對用戶分層測算其還款意愿，并綜合邏輯回歸、隨機森林以及神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和XGBoost的機器學(xué)模型基礎(chǔ)上對資產(chǎn)包的月回款率進行模型預(yù)估，在反復(fù)的樣本測算以及模擬運算中對資產(chǎn)包進行精準(zhǔn)定價。
(AI資產(chǎn)評估流程)
基于AI資產(chǎn)評估定價系統(tǒng)的優(yōu)越性和前瞻性，東岸數(shù)科已經(jīng)在多個資產(chǎn)包項目中得到了反復(fù)驗證，尤其是在2020年的某保險公司個人不良資產(chǎn)招投標(biāo)過程當(dāng)中，當(dāng)時東岸數(shù)科以系統(tǒng)評估的1.5%價格進行投標(biāo)，雖然最終該項目以4%左右的價格花落其他資產(chǎn)公司與東岸數(shù)科失之交臂。但經(jīng)過一年的資產(chǎn)處置結(jié)果來看，據(jù)悉目前該公司高價競得的資產(chǎn)包處置效果并不理想。
而該系統(tǒng)自上線以來，一直備受各大銀行以及AMC等金融機構(gòu)青睞，目前東岸數(shù)科已于東方博海、廈門望潤資產(chǎn)、安徽國厚資產(chǎn)、上海睿銀資產(chǎn)等60家AMC公司及各類金融機構(gòu)與東岸數(shù)科簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，助力其在資產(chǎn)包購買方面精準(zhǔn)定價，并幫助他們實現(xiàn)高效運營。
堅守初心與使命 賦能青年成長
另一方面，公司始終秉持“給人信心、給人希望、給人方便、給人歡喜”的核心價值觀，助力青年成長，東岸數(shù)科相信青年人未來的潛力與空間，相信單個人的價值將遠(yuǎn)超過單筆債務(wù)的價值。
而圍繞著個人不良資產(chǎn)處置，東岸數(shù)科創(chuàng)新了國內(nèi)首款服務(wù)債務(wù)人的債務(wù)管理平臺“勾銷債務(wù)管理”。勾銷以公眾號為依托，以“朋友”身份向債務(wù)人發(fā)起“邀請”，以解決債務(wù)人的痛點為出發(fā)點，打破傳統(tǒng)催收模式。同時，對接多家頭部機構(gòu)，掌握共債數(shù)據(jù)，創(chuàng)建可客戶承擔(dān)的重組分期計劃，可為用戶提供個性化的還款方案，該產(chǎn)品上線以來，一直好評如潮。
(勾銷產(chǎn)品用戶反饋)
東岸數(shù)科還將積極推進政企合作，大力推進青年信用成長“陽光工程”實施方案，對陷入債務(wù)危機的青年加強教育引導(dǎo)，在學(xué)習(xí)教育、志愿公益、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、信貸等重點領(lǐng)域提供精準(zhǔn)服務(wù)，聯(lián)合社會多方力量，為青春導(dǎo)航，為未來護航，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)糾紛解決生態(tài)，形成覆蓋青年的信用信息系統(tǒng)，開發(fā)信用應(yīng)用產(chǎn)品和服務(wù)，建立健全青年守信聯(lián)合激勵助力其成長。當(dāng)前，麗水市以及南通市等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對東岸數(shù)科的“陽光工程”都表示了極大的興趣。
對此，亞商集團、掌門人正經(jīng)塾創(chuàng)始人陳琦偉不僅對東岸數(shù)科自主研發(fā)的數(shù)字科技優(yōu)勢、商業(yè)模式予以了高度肯定，更對我司企業(yè)文化大大贊賞。“風(fēng)起于青萍之末”，陳老師表示，區(qū)別于其他純粹以科技創(chuàng)新為盈利目的的商業(yè)模式，東岸數(shù)科以青年成長作為出發(fā)點，秉持星云大師的“四給理念”，看似微末的區(qū)別，這層底色恰恰造就了東岸數(shù)科發(fā)展中無法衡量的社會價值。任何科技有可能被超越的時候，但只有一家有溫度有情懷的科技企業(yè)，才能在科技優(yōu)勢的“1”后面創(chuàng)造無限可能。
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