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近期，掌門(mén)人正經(jīng)塾同門(mén)蒞臨東岸數(shù)科進(jìn)行交流訪問(wèn)，其中包括亞商集團(tuán)、掌門(mén)人正經(jīng)塾創(chuàng)始人陳琦偉、亞商集團(tuán)、亞商資本總裁&創(chuàng)始合伙人張瓊和十多家企業(yè)董事長(zhǎng)及主要負(fù)責(zé)人，東岸數(shù)科董事長(zhǎng)朱鐵成熱情接待，雙方就個(gè)人不良資產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)行數(shù)字科技化的創(chuàng)新處置模式展開(kāi)深度交流。

3年數(shù)據(jù)沉淀 引領(lǐng)行業(yè)蝶變

作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的個(gè)人不良資產(chǎn)管理數(shù)字科技應(yīng)用服務(wù)商，東岸數(shù)科通過(guò)大數(shù)據(jù)手段進(jìn)行全方位個(gè)人不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)資源整合，并基于精準(zhǔn)的用戶畫(huà)像挖掘、專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)挖掘技術(shù)、完善的個(gè)人成長(zhǎng)指數(shù)研判和高效靈活的策略規(guī)則配置引擎，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的技術(shù)壁壘和領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，并最終助力金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型，幫助年輕人成長(zhǎng)同時(shí)構(gòu)建特定用戶的生態(tài)系統(tǒng)。

會(huì)上各位同門(mén)對(duì)東岸數(shù)科在個(gè)人不良資產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)行數(shù)字化、科技化的管理理念與管理模式展開(kāi)激烈討論，并針對(duì)東岸數(shù)科的技術(shù)優(yōu)勢(shì)可復(fù)制性表現(xiàn)出極大的興趣。董事長(zhǎng)朱鐵成表示，3年前在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的黃金期，東岸數(shù)科就已經(jīng)敏銳地嗅到了個(gè)人不良資產(chǎn)這塊市場(chǎng)，并且成功購(gòu)入了第一批個(gè)人不資產(chǎn)包。自2017年到2020年，東岸數(shù)科實(shí)現(xiàn)了從0到100億的跨越式發(fā)展，與還唄、360金融、萬(wàn)達(dá)普惠等30多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作。并盤(pán)活了400萬(wàn)的精準(zhǔn)用戶，與50萬(wàn)用戶建立友好聯(lián)系，累計(jì)幫助超21萬(wàn)人完成還款和信用成長(zhǎng)。

基于不良資產(chǎn)處置經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)沉淀上，東岸數(shù)科自主研發(fā)了貼合個(gè)人不良資產(chǎn)領(lǐng)域的“智慧處置解決方案”、“智能AI用戶畫(huà)像”以及“3+2”多元化處置等創(chuàng)新處置模式。其中，“智能AI用戶畫(huà)像”系統(tǒng)不僅積累了傳統(tǒng)處置過(guò)程中產(chǎn)生的產(chǎn)品分層數(shù)據(jù)、歷史回收數(shù)據(jù)、CPE能力數(shù)據(jù)、共債數(shù)據(jù)、還款行為等數(shù)據(jù)，還通過(guò)AI智能分析提取出并分析出數(shù)十萬(wàn)債務(wù)人通話過(guò)程中的情緒、債務(wù)認(rèn)可度、還款意愿度、還款能力等有效數(shù)據(jù)，形成了東岸數(shù)科獨(dú)家的大數(shù)據(jù)畫(huà)像，可為用戶提供精準(zhǔn)定制化服務(wù)方案。

萬(wàn)億市場(chǎng)開(kāi)閘 助力銀行精準(zhǔn)定價(jià)

2021年，隨著銀行個(gè)人不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)打開(kāi)，個(gè)人不良資產(chǎn)行業(yè)進(jìn)入萬(wàn)億藍(lán)海。不過(guò)對(duì)于出讓的銀行來(lái)說(shuō)，允許轉(zhuǎn)讓的是個(gè)人消費(fèi)信用貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)信用貸款，這些都是沒(méi)有抵押物的不良貸款，如何合理定價(jià)成為一大難題。銀行或?yàn)榱顺霰眄樌?，價(jià)格會(huì)低一些。但不能忽視的是，個(gè)貸不良最大的出讓主體來(lái)自于12家股份制銀行，股份制銀行除了出表之外，還要盡可能減少資產(chǎn)損失。

另外，從近期銀登上線的幾批不良貸款招投標(biāo)項(xiàng)目來(lái)看，基本是一些幾百萬(wàn)的“袖珍包”，而從“0”競(jìng)價(jià)到最高5折成交，價(jià)格充滿了迷幻色彩。如何定價(jià)，成了銀行放開(kāi)個(gè)貸不良資產(chǎn)包的攔路虎之一。當(dāng)然，股份制銀行此前委托催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行清收時(shí)，催收機(jī)構(gòu)也有自己的估值模型，但是這套模型放在AMC中是否適用，AMC能否接受?這也是一個(gè)矛盾點(diǎn)。

東岸數(shù)科依托多年行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和自主開(kāi)發(fā)的數(shù)字科技應(yīng)用技術(shù)，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供了智能AI資產(chǎn)評(píng)估定價(jià)系統(tǒng)。該系統(tǒng)從用戶外部未執(zhí)行金額、共債情況、逾期情況以及授信實(shí)踐與貸款時(shí)間差等多項(xiàng)維度出發(fā)，分析和提煉了用戶的精準(zhǔn)畫(huà)像進(jìn)而對(duì)用戶分層測(cè)算其還款意愿，并綜合邏輯回歸、隨機(jī)森林以及神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和XGBoost的機(jī)器學(xué)模型基礎(chǔ)上對(duì)資產(chǎn)包的月回款率進(jìn)行模型預(yù)估，在反復(fù)的樣本測(cè)算以及模擬運(yùn)算中對(duì)資產(chǎn)包進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)。

(AI資產(chǎn)評(píng)估流程)

基于AI資產(chǎn)評(píng)估定價(jià)系統(tǒng)的優(yōu)越性和前瞻性，東岸數(shù)科已經(jīng)在多個(gè)資產(chǎn)包項(xiàng)目中得到了反復(fù)驗(yàn)證，尤其是在2020年的某保險(xiǎn)公司個(gè)人不良資產(chǎn)招投標(biāo)過(guò)程當(dāng)中，當(dāng)時(shí)東岸數(shù)科以系統(tǒng)評(píng)估的1.5%價(jià)格進(jìn)行投標(biāo)，雖然最終該項(xiàng)目以4%左右的價(jià)格花落其他資產(chǎn)公司與東岸數(shù)科失之交臂。但經(jīng)過(guò)一年的資產(chǎn)處置結(jié)果來(lái)看，據(jù)悉目前該公司高價(jià)競(jìng)得的資產(chǎn)包處置效果并不理想。

而該系統(tǒng)自上線以來(lái)，一直備受各大銀行以及AMC等金融機(jī)構(gòu)青睞，目前東岸數(shù)科已于東方博海、廈門(mén)望潤(rùn)資產(chǎn)、安徽國(guó)厚資產(chǎn)、上海睿銀資產(chǎn)等60家AMC公司及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)與東岸數(shù)科簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，助力其在資產(chǎn)包購(gòu)買(mǎi)方面精準(zhǔn)定價(jià)，并幫助他們實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)營(yíng)。

堅(jiān)守初心與使命 賦能青年成長(zhǎng)

另一方面，公司始終秉持“給人信心、給人希望、給人方便、給人歡喜”的核心價(jià)值觀，助力青年成長(zhǎng)，東岸數(shù)科相信青年人未來(lái)的潛力與空間，相信單個(gè)人的價(jià)值將遠(yuǎn)超過(guò)單筆債務(wù)的價(jià)值。

而圍繞著個(gè)人不良資產(chǎn)處置，東岸數(shù)科創(chuàng)新了國(guó)內(nèi)首款服務(wù)債務(wù)人的債務(wù)管理平臺(tái)“勾銷(xiāo)債務(wù)管理”。勾銷(xiāo)以公眾號(hào)為依托，以“朋友”身份向債務(wù)人發(fā)起“邀請(qǐng)”，以解決債務(wù)人的痛點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)，打破傳統(tǒng)催收模式。同時(shí)，對(duì)接多家頭部機(jī)構(gòu)，掌握共債數(shù)據(jù)，創(chuàng)建可客戶承擔(dān)的重組分期計(jì)劃，可為用戶提供個(gè)性化的還款方案，該產(chǎn)品上線以來(lái)，一直好評(píng)如潮。

(勾銷(xiāo)產(chǎn)品用戶反饋)

東岸數(shù)科還將積極推進(jìn)政企合作，大力推進(jìn)青年信用成長(zhǎng)“陽(yáng)光工程”實(shí)施方案，對(duì)陷入債務(wù)危機(jī)的青年加強(qiáng)教育引導(dǎo)，在學(xué)習(xí)教育、志愿公益、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域提供精準(zhǔn)服務(wù)，聯(lián)合社會(huì)多方力量，為青春導(dǎo)航，為未來(lái)護(hù)航，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)糾紛解決生態(tài)，形成覆蓋青年的信用信息系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)信用應(yīng)用產(chǎn)品和服務(wù)，建立健全青年守信聯(lián)合激勵(lì)助力其成長(zhǎng)。當(dāng)前，麗水市以及南通市等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)東岸數(shù)科的“陽(yáng)光工程”都表示了極大的興趣。

對(duì)此，亞商集團(tuán)、掌門(mén)人正經(jīng)塾創(chuàng)始人陳琦偉不僅對(duì)東岸數(shù)科自主研發(fā)的數(shù)字科技優(yōu)勢(shì)、商業(yè)模式予以了高度肯定，更對(duì)我司企業(yè)文化大大贊賞。“風(fēng)起于青萍之末”，陳老師表示，區(qū)別于其他純粹以科技創(chuàng)新為盈利目的的商業(yè)模式，東岸數(shù)科以青年成長(zhǎng)作為出發(fā)點(diǎn)，秉持星云大師的“四給理念”，看似微末的區(qū)別，這層底色恰恰造就了東岸數(shù)科發(fā)展中無(wú)法衡量的社會(huì)價(jià)值。任何科技有可能被超越的時(shí)候，但只有一家有溫度有情懷的科技企業(yè)，才能在科技優(yōu)勢(shì)的“1”后面創(chuàng)造無(wú)限可能。

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