日前,世界知識產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)公布了《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》。中國平安以1604項金融科技專利申請量位列全球第一。在榜單前十名中,中國平安旗下公司獨占一半,金融壹賬通更是以363項專利申請位列全球金融科技公司第一位。
持續(xù)加碼科研投入 專利申請遙遙領(lǐng)先
專利申請數(shù)量遙遙領(lǐng)先的背后則是平安集團(tuán)多年來在科研人才上的積累和投入。結(jié)合金融壹賬通2019年的財報可以看出,金融壹賬通最近幾年的研發(fā)投入在大幅增長:2017年是5.37億,2018年是8.21億,2019年是11.47億;從人才結(jié)構(gòu)上來看,金融壹賬通研發(fā)人員占比將近46%。正是這些科研人才挑起了“科技讓金融更簡單”的重任。
平安集團(tuán)聯(lián)席CEO陳心穎曾表示,“這些年我們花了很大力氣引進(jìn)人才,積累了很多頂級科學(xué)家人才,他們在各自領(lǐng)域都有豐富的專業(yè)經(jīng)驗和成果沉淀。無論馬明哲董事長還是我個人,都非常鼓勵同事去創(chuàng)新。”
金融壹賬通旗下一流的科學(xué)家人才隊伍打造了一批深受國內(nèi)外關(guān)注的前沿技術(shù)產(chǎn)品,先后斬獲IDC全球區(qū)塊鏈大獎、BAI全球創(chuàng)新大獎、OMG微表情競賽世界第一名等23項國際專業(yè)大獎。人工智能研究院Gamma Lab更是九次取得世界第一的成績;在區(qū)塊鏈方面,金融壹賬通的專利申請和授權(quán)均位居行業(yè)第一。同時,金融壹賬通還利用海量的金融大數(shù)據(jù)和金融服務(wù)云平臺,實現(xiàn)金融機構(gòu)的精準(zhǔn)營銷,助力其找到更加有效的獲客途徑。
資本市場一致認(rèn)可 金融壹賬通繼續(xù)高開高走
金融壹賬通前沿的技術(shù)也得到了市場的一致認(rèn)可。近兩年,金融壹賬通的營業(yè)收入翻了4倍,國內(nèi)B端客戶的市場占有率首屈一指。目前,金融壹賬通已為包括六大國有行、全部股份制銀行、99%的城商行和52%的保險機構(gòu)提供服務(wù)。2020年一季度,金融壹賬通營收同比增長29.6%,毛利率從同期28.5%增長至34.8%,來自第三方客戶的收入同比增長50.4%,高于整體增幅。運營類產(chǎn)品收入同比上升148%,收入占比從15%上升至28%。在本季度財報發(fā)出后,這樣的業(yè)績也得到了國際大行大摩和美銀美林的力挺,美銀美林還對金融壹賬通重申“買入”評級。
資本市場方面,金融壹賬通繼續(xù)高開高走,連續(xù)兩個交易日大幅上漲,一度沖上20.8美元,股價創(chuàng)上市以來新高,較2019年12月上市發(fā)行價漲幅逾100%,市值突破70億美元。
授人以漁輸出技術(shù)和服務(wù) 助力金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
如今,金融科技行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入4.0時代,國內(nèi)大部分金融機構(gòu)已充分認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的必要性,積極發(fā)力線上業(yè)務(wù),然而中小機構(gòu)受技術(shù)能力不足、人才匱乏、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗欠缺的限制,一直發(fā)展緩慢。
據(jù)陳心穎介紹,金融壹賬通自創(chuàng)立之初就明確將自己定位為一家戰(zhàn)略賦能型金融科技公司,通過授人以漁的模式,幫助中小金融機構(gòu)解決技術(shù)和業(yè)務(wù)痛點進(jìn)而實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。“比如,現(xiàn)在需要建一個房子,難道每個人都要去學(xué)習(xí)如何建房子嗎?我覺得不需要。我們打造了“輸出技術(shù)和服務(wù)”的平臺幫助金融機構(gòu)合規(guī)有序轉(zhuǎn)型,金融壹賬通就是為了更好地對外賦能,以實現(xiàn)合作共贏,”陳心穎說。
目前,金融壹賬通提供超過50種的云原生產(chǎn)品,既可以通過模塊化部署產(chǎn)品、快速響應(yīng)客戶的需求,也可以將產(chǎn)品組合成解決方案滿足客戶端到端的需求。公司主推的12大解決方案覆蓋了銀行、保險、投資等金融服務(wù)行業(yè)的多個垂直領(lǐng)域,以及從營銷獲客、風(fēng)險管理、運營管理到客戶服務(wù)的全流程服務(wù),和從數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營、到云平臺的全體系底層技術(shù)服務(wù)?？梢哉f,金融壹賬通能夠滿足金融機構(gòu)任何情況下的服務(wù)需求,是覆蓋全行業(yè)、全客群、全場景等中國唯一的全產(chǎn)業(yè)鏈金融科技服務(wù)平臺。
“我們可以通過利用圖像識別、聲紋識別等技術(shù)進(jìn)行開戶過程中的實人認(rèn)證;可以利用微表情識別進(jìn)行智能測謊;基于海量金融數(shù)據(jù)和強大的大數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊,我們可以幫助金融機構(gòu)精準(zhǔn)鎖定客戶群,提供更有效的產(chǎn)品和服務(wù);智能投顧產(chǎn)品通過個人大數(shù)據(jù)分析,為客戶提供量身定制的投資規(guī)劃服務(wù);此外,金融機構(gòu)也能夠通過壹賬通的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)云平臺,豐富其產(chǎn)品和服務(wù)種類,找到更加有效的獲客渠道”,陳心穎介紹說。
近期出現(xiàn)的一系列公共衛(wèi)生事件對社會經(jīng)濟(jì)造成的影響表明線上金融服務(wù)的市場潛力巨大,市場對在線業(yè)務(wù)管理和云解決方案的認(rèn)識和需求持續(xù)增加。據(jù)悉,春節(jié)之后有超過20家銀行主動與金融壹賬通建立合作關(guān)系,開啟應(yīng)急遠(yuǎn)程客服服務(wù),再次彰顯金融壹賬通助力傳統(tǒng)金融機構(gòu)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實力。
全球輸出科技 金融壹賬通積極拓展海外市場
平安一直強調(diào)科技出海,對于走向世界、走向海外,本就來自海外的陳心穎表示:科技是可以全球輸出的。“科技本身是不靠語言的,那些需要技術(shù)解決的問題,無論是在哪個國家都存在。比如:中小企業(yè)的融資問題、貿(mào)易區(qū)塊鏈問題、甚至是今年以來的國際疫情,大家都是面臨同樣的問題,解決它們的技術(shù)也都是相同的。”
早在2018年,金融壹賬通就開始拓展海外市場。2018年3月,金融壹賬通宣布在新加坡成立分公司作為東南亞市場的總部和研發(fā)中心。短短兩年時間里,金融壹賬通的業(yè)務(wù)范圍就已經(jīng)涉及東南亞、中東、歐洲等地。截至2020年3月31日,金融壹賬通已入駐包括新加坡、印尼、泰國、日本、韓國、德國等16個國家。
在泰國,前10大銀行中有3家使用了金融壹賬通的風(fēng)控解決方案;在日本,金融壹賬通和SBI集團(tuán)共同設(shè)立合資公司服務(wù)日本的銀行;金融壹賬通還與韓國三星的SDS公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,發(fā)展跨境區(qū)塊鏈貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)。2020年第一季度,金融壹賬通又有兩個試驗性向項目落地:與印尼征信機構(gòu)推出征信模型、與阿布扎比國際金融中心合作“數(shù)字實驗室”。
陳心穎表示,平安的科技輸出其實是去幫助當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)做得更好,而非競爭國外市場。“我們的金融科技在海外發(fā)展迅速,是因為我們不跟當(dāng)?shù)仄髽I(yè)搶客戶,而是輸出累計了十幾年的金融科技,幫助企業(yè)提升效益、降低成本,這是我們科技走出海外的一些理念和不同的方法。”
金融科技的發(fā)展是時代的必然。進(jìn)入金融科技4.0時代,更需要把領(lǐng)先的科技技術(shù)真正應(yīng)用在金融機構(gòu)的前中后臺。“平安集團(tuán)以金融科技賦能為天職,以金融生態(tài)圈建設(shè)為己任,通過科技研發(fā)投入、創(chuàng)新產(chǎn)品孵化、專業(yè)人才培養(yǎng)、企業(yè)文化建設(shè)等多方努力,向中小金融機構(gòu)輸出產(chǎn)品、銷售、服務(wù)、運營以及風(fēng)控等各項能力,助力金融機構(gòu)提升經(jīng)營管理水平、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),全力推動金融機構(gòu)和整體行業(yè)向著合規(guī)、健康的方向發(fā)展,促進(jìn)行業(yè)生態(tài)的持續(xù)繁榮”,陳心穎說。
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