同樣都是阿里巴巴旗下的“寶寶”，相對于余額寶，招財(cái)寶顯得籍籍無名。有別于余額寶的重要一點(diǎn)是，招財(cái)寶不是產(chǎn)品，它是阿里巴巴在今年4月3日推出理財(cái)平臺。
招財(cái)寶設(shè)定的目標(biāo)客戶為余額寶的8100萬客戶，是對余額寶用戶的再次開發(fā)。在推出該平臺時阿里是信心滿滿，。但從4月上線到現(xiàn)在，招財(cái)寶一直沒能延續(xù)余額寶的火爆局面，還一度陷入 “饑餓營銷”的質(zhì)疑中。
招財(cái)寶平臺成立后，上線了6款產(chǎn)品，包括2款基金產(chǎn)品和4款票據(jù)袋產(chǎn)品。成立初期，阿里方面宣傳產(chǎn)品認(rèn)購火爆，但其中一款產(chǎn)品——新華基金在原定時間當(dāng)日宣布延長募集期。這不免讓人懷疑火爆認(rèn)購只是阿里制造的繁榮假象。
8月25日，阿里巴巴小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)在上海召開發(fā)布會，重新包裝的招財(cái)寶再一次推到大眾眼前。發(fā)布會上招財(cái)寶CEO一直強(qiáng)調(diào)招財(cái)寶是余額寶的兄弟，主要是由于招財(cái)寶推出“變現(xiàn)”功能，用戶在招財(cái)寶購買了高收益理財(cái)產(chǎn)品后，中間任何時間要用到錢，都可立即進(jìn)行變現(xiàn)，但需繳納0.2%的平臺手續(xù)費(fèi)。目前招財(cái)寶平臺上可供購買的產(chǎn)品分為三類，包括基金產(chǎn)品、保險產(chǎn)品(通常為萬能險)、借款產(chǎn)品。
不受關(guān)注的四大原因
招財(cái)寶用活期的概念做定期，在媒體圈掀起一陣波瀾。眾籌匯分析了下此前招財(cái)寶平臺不受關(guān)注的幾個原因：
1、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)習(xí)慣：用戶已經(jīng)習(xí)慣隨存隨取的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)習(xí)慣，余額寶資金還可以直接用于網(wǎng)購，而招財(cái)寶設(shè)定了一定的投資期限，不到期不能提現(xiàn)，用戶體驗(yàn)顯然不及余額寶。
2、目標(biāo)受眾定位：招財(cái)寶開始將目標(biāo)受眾定位為具有大額閑散資金且具備購買固定期限理財(cái)產(chǎn)品習(xí)慣的余額寶用戶，這批受眾應(yīng)該是有一定資產(chǎn)積累的群體，這顯然和擁有大量“屌絲”用戶的余額寶在用戶上重合度不高。
3、收益率吸引力低：余額寶的高收益主要由于銀行的錢荒和阿里集團(tuán)的補(bǔ)貼，在市場資金面寬裕和用戶的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)意識逐漸培養(yǎng)后，招財(cái)寶主要依賴產(chǎn)品本身的收益。但是招財(cái)寶推出時，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行和各大金融機(jī)構(gòu)的寶寶軍團(tuán)依舊處于混戰(zhàn)期，收益率部分較招財(cái)寶高，必然極大抑制了招財(cái)寶的發(fā)展。
4、用戶理財(cái)盲區(qū)：余額寶用戶在起初使用階段，都不清楚余額寶里的資金實(shí)際是用于購買天弘基金產(chǎn)品，而招財(cái)寶上線后提供了保險、基金、借款等多項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，雖說用戶的選擇性多了，但是對于這批原本就缺乏理財(cái)知識的用戶而言，過多選擇反而容易影響購買熱度。在媒體對網(wǎng)絡(luò)保險和借款產(chǎn)品具備高風(fēng)險的不斷提示下，用戶顯然更愿意選擇其他收益相當(dāng)?shù)膶殞氼惍a(chǎn)品。
重新包裝的三個問題
重新包裝后的招財(cái)寶在一定程度上解決了上述問題，而且寶寶類產(chǎn)品收益率集體下滑，各大平臺都轉(zhuǎn)向定期理財(cái)產(chǎn)品，具備了隨時提現(xiàn)的招財(cái)寶平臺還是有獲得用戶喜愛的可能。但是我們還應(yīng)該注意到三個問題：
1、如果產(chǎn)品沒有到期就在招財(cái)寶平臺上提現(xiàn)，需要交納0.2%的平臺手續(xù)費(fèi)相當(dāng)于10000元的投資需要付出20元的手續(xù)費(fèi)，這筆手續(xù)費(fèi)是不低的。
2、招財(cái)寶宣傳的5.4%至7%收益率只是對一年收益率的預(yù)計(jì)平均值，或許用戶在提現(xiàn)時并不能獲得如此高的收益。
3、據(jù)招財(cái)寶披露，公司正式員工僅7個人，側(cè)面反映招財(cái)寶目前為阿里試運(yùn)營的一個平臺，招財(cái)寶平臺上的產(chǎn)品是否值得長期持有，還有待商榷。
路在何方?
此前，招財(cái)寶對金融機(jī)構(gòu)開放，允許各類金融機(jī)構(gòu)可以通過招財(cái)寶平臺發(fā)布由他們依法設(shè)立和管理的固定期限、穩(wěn)定收益的低風(fēng)險理財(cái)產(chǎn)品。眾籌匯猜測招財(cái)寶應(yīng)該是希望打造成出售金融產(chǎn)品的淘寶平臺，打開阿里金融更多盈利渠道，也為阿里在金融機(jī)構(gòu)和銀行面前獲得更多話語權(quán)。
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